Cum să obțineți un împrumut pentru antreprenori pentru dezvoltarea afacerii

Conținutul articolului

  • Împrumuturi întreprinderilor mici
  • Împrumuturi bancare pentru întreprinderile mici
  • Programul de stat pentru împrumuturi pentru întreprinderile mici
  • Cum să obțineți un împrumut pentru a începe o afacere mică?
  • Cerințe privind împrumutatul
  • Cerințe de afaceri
  • Cum să obțineți un împrumut pentru dezvoltarea afacerilor pentru antreprenori?
  • În ce scop pot împrumuta pentru a dezvolta o afacere mică
  • neacoperit
  • furnizat
  • Care bancă acordă împrumuturi întreprinderilor mici
  • Cum să obțineți un împrumut de afaceri mici de la o bancă
  • Ce documente sunt necesare pentru înregistrare
  • Împrumuturi guvernamentale pentru întreprinderile mici
  • Microcredit
  • Garanție de împrumut într-o bancă acreditată
  • Obținerea de sprijin pentru dezvoltarea afacerilor
  • Credit de reducere pentru întreprinderile mici

Este nevoie de investiții financiare pentru a vă organiza propria afacere sau pentru a extinde una existentă. Ce trebuie făcut dacă nu există suficiente fonduri proprii? Pentru majoritatea antreprenorilor, răspunsul este clar - contactați banca și, în anumite condiții, contractați un împrumut pentru dezvoltarea afacerii. Este atât de ușor pentru un împrumutat să ia un împrumut, există o alternativă reală la împrumuturile bancare și care sunt condițiile pentru obținerea acestuia - mai multe despre asta mai târziu.

Împrumuturi întreprinderilor mici

Reprezentanții întreprinderilor mici includ întreprinderile mici fără personalitate juridică, al căror venit total, inclusiv activele de anul trecut, nu depășește 400 de milioane de ruble, iar numărul angajaților nu depășește 100 de persoane. Lucrătorii independenți sunt un alt strat care reprezintă întreprinderile mici. Nu există întotdeauna suficient fond de rulment pentru a-și începe propria afacere sau dezvoltarea durabilă, așa că trebuie să găsim surse de finanțare.

Dacă chiar acum o duzină de ani, din cauza incertitudinii economice, doar câțiva au reușit să strângă bani, deoarece investitorii nu se grăbeau să investească în proiecte mici. Astăzi, imaginea s-a schimbat, iar întreprinderile mici nu se pot baza doar pe investitori privați și fonduri străine, ci se pot adresa cu încredere la băncile interne și chiar la stat.

Împrumuturi bancare pentru întreprinderile mici

Este imposibil să se afirme categoric că oricine poate veni la o instituție bancară și se poate împrumuta pentru a dezvolta o afacere. Înainte de a solicita un împrumut, trebuie mai întâi să întocmiți un plan de afaceri competent, pe baza calculelor asupra cărora bancherii decid asupra emiterii de numerar. Mai mult, răspunsul nu va fi întotdeauna pozitiv, este posibil să primiți o respingere sau suma emisă va fi mai mică decât suma raportată.

Creditorul nu își asumă riscul investind într-o idee intenționată de pierdere, deoarece cel mai important lucru pentru ei este să ramburseze fondurile investite și chiar mai mult de o dată. Din același motiv, băncile oferă rareori împrumuturi de investiții, a căror esență este să investească bani în dezvoltarea afacerilor. Le este mai ușor să împrumute bani și să câștige un depozit din acestea.

Programul de stat pentru împrumuturi pentru întreprinderile mici

Dacă lucrurile au eșuat la instituția financiară, puteți apela la stat și puteți cere bani pentru propria afacere. Este adevărat că trebuie împăcat cu faptul că suma emisă va fi mică - poate varia de la 50 de mii la 1 milion de ruble, în funcție de regiune. Rata dobânzii la astfel de împrumuturi de microfinanțare este cuprinsă între 10% și 12%, deși sunt emise pentru o perioadă mai scurtă, care de obicei nu depășește un an. Antreprenorul trebuie să ofere o garanție sau un gaj, a cărui executare va ajuta la acoperirea datoriei.

obținerea

Cum să obțineți un împrumut pentru a începe o afacere mică?

Conform statisticilor disponibile, aproximativ 80% din întreprinderile mici încetează să mai existe în primul lor an de funcționare. Aceasta nu înseamnă că toți vor da faliment, deoarece unele vor aparține unor companii mai mari, societăți pe acțiuni, iar altele vor deveni companiile medii și apoi mari. În plus, mulți antreprenori folosesc așa-numitul „sistem gri” de generare a veniturilor, astfel încât instituțiile bancare nu văd venitul real al afacerii, ceea ce poate crește semnificativ șansele de împrumut...

Nu este dificil să obțineți un împrumut pentru a vă dezvolta propria afacere la bancă, dar un răspuns pozitiv trebuie să îndeplinească o serie de condiții, deoarece este foarte important ca instituțiile financiare să obțină o garanție pentru rambursarea fondurilor împrumutate. Nu uitați să vă începeți afacerea în cadrul sistemului de franciză. În acest caz, va fi mai ușor să obțineți un împrumut pentru a cumpăra o franciză.

Aflați mai multe despre calcularea impozitelor IP și crearea documentelor de plată online.

Cerințe privind împrumutatul

Împrumutatul trebuie să îndeplinească o serie de cerințe. Deoarece afacerea este planificată doar pentru dezvoltare, nu va fi posibil să se furnizeze dovezi ale competitivității și profitabilității sale. Prin urmare, banca, ca individ, monitorizează viitoarea unitate de afaceri mici pentru a înțelege cât de responsabili sunt oamenii pentru asumarea obligațiilor. Dacă persoana a fost angajată anterior, aceasta poate face o cerere către compania unde a lucrat.

Cerințe de afaceri

Ca atare, băncile nu prezintă cerințe pentru un nou proiect. Acestea sunt direct interesate de planul de afaceri, deci dezvoltarea acestuia ar trebui luată foarte în serios. Dacă nu există abilități, se recomandă atragerea unor persoane special instruite sau a unei companii care va pregăti documentul ținând cont de toate dorințele clientului. Antreprenorul poate găsi și cumpăra cu ușurință o versiune gata făcută a planului care definește toate caracteristicile activităților comerciale dintr-o regiune. Dacă intenționați activități de licențiere, cum ar fi vânzarea de alcool, trebuie să prezentați o licență.

Cum să obțineți un împrumut pentru dezvoltarea afacerilor pentru antreprenori?

Pentru oamenii de afaceri care doresc să câștige bani pentru a-și extinde propria afacere, este oarecum mai ușor. Acest lucru se datorează faptului că pot documenta existența unui profit și chiar pot oferi garanție sub forma propriilor active. Pentru bancă, acesta este unul dintre elementele cheie, iar omul de afaceri aduce bonusuri suplimentare pentru un rezultat pozitiv al situației. Cu toate acestea, un astfel de rezultat este posibil numai dacă clientul este fiabil și îndeplinește condițiile comerciale:

  • plata salariilor;
  • oferă contribuții la biroul federal de impozite (utilizați acest serviciu pentru a raporta online biroului federal de impozite);
  • plătiți toate impozitele și taxele la timp; are beneficii etc...

Consultați serviciul simplificat de pregătire a impozitelor și pregătirea documentelor de plată pentru sistemul fiscal.

În ce scop pot împrumuta pentru a dezvolta o afacere mică

După cum sa raportat anterior, banca nu este atât de importantă ce va face împrumutatul. Pentru el este mai important dacă va acoperi un profit pentru a acoperi datoria. Dacă afacerea este ferm în picioare și contractantul intenționează să se extindă, aceasta poate necesita finanțare pentru achiziționarea de echipamente, vehicule, echipamente și chiar bunuri imobiliare (factoring, leasing, ipoteci comerciale etc.). Dacă trebuie să vă măriți fondul de rulment, puteți solicita în siguranță un împrumut operațional pentru dezvoltarea afacerilor mici sau un descoperit de cont.

neacoperit

În practica băncilor rusești, există împrumuturi care permit antreprenorilor să obțină fonduri fără a furniza garanții. Cu toate acestea, merită spus că astfel de împrumuturi sunt emise extrem de rar, întrucât o instituție bancară are nevoie de o anumită garanție. Prin urmare, pentru a minimiza riscurile proprii, rata dobânzii la împrumuturile negarantate pentru dezvoltarea afacerii este mai mare decât ofertele standard.

furnizat

Furnizarea de garanții crește șansele antreprenorului de a obține un împrumut. Garanția poate fi proprietate mobilă și imobiliară, o garanție de la persoane fizice sau juridice, prezența unui depozit în această bancă etc. În acest caz, bancherii sunt dispuși să facă afaceri cu antreprenorul, deoarece vânzarea garanției va acoperi datoria rezultată în cazul nerambursării datoriei.

Care bancă acordă împrumuturi întreprinderilor mici

Băncile din Rusia pot primi împrumuturi pentru dezvoltarea afacerilor. Propunerile sunt prezentate atât de principalii actori de pe piața bancară (Unicreditbank, Raiffeisenbank etc.), cât și de reprezentanții săi mai mici (OTP-Bank, Rosenergobank etc.). Tabelul reflectă primii cinci jucători:

Banca Agricolă Rusă

Garantat prin achiziționarea de bunuri imobiliare comerciale

Furnizat cu mașini și/sau echipamente achiziționate

până la 85% din costul mașinilor/echipamentelor achiziționate

Ajutor de stat pentru întreprinderile mici și mijlocii

Pentru orice scop comercial fără garanție

până la 6.000.000

până la 10.000.000

Închiriere de mașini și echipamente speciale

până la 40.000.000

Pentru întreprinderile mici și mijlocii care oferă cauțiune

Garanție mică și medie

Cum să obțineți un împrumut de afaceri mici de la o bancă

Înainte de a contacta o bancă pentru a solicita un împrumut pentru dezvoltarea afacerilor mici, studiați cu atenție toate ofertele disponibile și solicitați sfaturi de la colegii care au contractat deja un împrumut pentru dezvoltarea afacerii. În unele cazuri, atunci când nu este posibil să oferiți o garanție sau o garanție, poate fi mai profitabil să contractați un împrumut de consum în numerar și să direcționați acești bani către propria afacere, deoarece ratele dobânzii la astfel de împrumuturi pot fi semnificativ mai mici...

Ce documente sunt necesare pentru înregistrare

Dacă este selectată o bancă, trebuie să colectați un anumit set de documente. Acest lucru poate varia semnificativ în funcție de instituție și de scopul împrumutului pentru dezvoltarea afacerii. Bancherii trebuie să solicite pașaportul cetățeanului și dovada înregistrării cazului. Va trebui să completați un formular de cerere unde veți furniza toate informațiile necesare. În plus, trebuie să atașați un plan de afaceri, o declarație fiscală și să indicați factura de plată curentă, dacă există. Este posibil să fie necesară transmiterea altor documente în etapa de examinare.

Aflați mai multe despre un serviciu online util pentru calculul impozitelor la Administrația Federală a Impozitelor și pentru generarea documentelor de plată.

Împrumuturi guvernamentale pentru întreprinderile mici

Recent, statul s-a arătat interesat de întreprinderile mici. Atât în ​​capitală, cât și în regiuni, pot fi membri ai unor programe speciale pentru care pot strânge capital de început pentru a-și dezvolta propria afacere. În 2019, a fost adoptat un program de extindere a participării publice la promovarea antreprenoriatului, dobânzi mai mici la împrumuturi în funcție de inflație și rata de refinanțare a Băncii Centrale.

Microcredit

În Occident, procesul de microcredit oferit de stat instituțiilor financiare pentru întreprinderile mici a fost introdus pe scară largă. În Rusia, această practică este foarte slab dezvoltată sau, mai degrabă, încă la început. Avantajul unui microcredit față de un împrumut bancar este rata dobânzii mai mică și cerințele reduse ale debitorului. Până la 3 milioane de numerar emise de la un an la cinci ani.

Programul de stat se aplică întreprinderilor mici care nu strâng bani. Caracteristica distinctivă a împrumutului este că banii sunt cheltuiți strict pentru un anumit proiect, care este monitorizat îndeaproape de stat. Nu funcționează pentru a contracta un împrumut pentru a dezvolta o afacere mică și a-l cheltui într-o direcție diferită - autoritățile competente pot verifica oricând.

Garanție de împrumut într-o bancă acreditată

Dacă un reprezentant al unei întreprinderi mici nu are posibilitatea de a se angaja, puteți profita de oportunitatea unică a ajutorului de stat și puteți constitui o garanție de stat în fondul de sprijin pentru afaceri. Esența sa constă în faptul că banca acordă un împrumut unui antreprenor pentru dezvoltarea afacerii pe baza garanțiilor oferite de stat. Acest serviciu nu este gratuit, deci debitorul trebuie să plătească un anumit procent din suma împrumutului.

Această oportunitate poate fi utilizată doar de antreprenorii care stau pe picioarele lor și beneficiază de conducerea propriei afaceri. O garanție de stat este un serviciu popular și accesibil, astfel încât chiar și antreprenorii care trebuie să ofere o garanție o aleg, deoarece serviciul este avantajos din punct de vedere financiar, întrucât împrumutatul nu trebuie să pună împreună ipoteca și asigurarea pe ipotecă cu banii lor...

Obținerea de sprijin pentru dezvoltarea afacerilor

Antreprenorii din categoria oamenilor de afaceri de succes și a oamenilor de afaceri care câștigă venituri au dreptul să știe că se pot aștepta să primească sprijin gratuit de la stat pentru a-și dezvolta afacerea. Subvențiile sunt alocate fondurilor regionale de afaceri, astfel încât volumul specific de injecții este determinat separat în fiecare regiune, în funcție de bugetul disponibil. Suma maximă poate fi de 10 milioane de ruble. Poate fi cheltuit la discreția proprietarului cazului: închirierea de sedii industriale, crearea de noi locuri de muncă etc...

Credit de reducere pentru întreprinderile mici

Întreprinzătorii care nu au datorii cu statul, nu sunt în pragul falimentului, plătesc la timp în conformitate cu acordurile existente și plătesc dobânzi la timp, sunt eligibili să efectueze o rată a dobânzii anuală redusă sau o utilizare pe termen mai lung în cadrul împrumutului concesional program.în cadrul împrumutului. Împrumutul pentru dezvoltarea afacerii este disponibil IMM-urilor care operează în sucursale ale băncilor partenere, inclusiv:

  • Renaştere;
  • bancă de gene;
  • Interkommertsbank;
  • Loko-Bank;
  • Promsvyazbank;
  • Împrumut universal;
  • Uralsib.

Utilizați serviciul online pentru a vă rezolva cu succes adresa IP.