Familiile care solicită un împrumut pentru bebeluși în așteptare pot primi o palmă neașteptată

Utilizăm cookie-uri pe site-ul web pentru a oferi cea mai bună experiență de utilizare în timp ce navigați în siguranță. Specificație

solicită

Se pare că nu a fost cazul ca băncile să aibă de-a face cu femeile însărcinate, care ar putea fi, de asemenea, plătite de boală în timpul sarcinii, atunci când solicită un împrumut pentru bebeluși. Acest lucru se datorează faptului că majoritatea instituțiilor financiare nu includ salariul medical ca venit atunci când solicită un împrumut, ceea ce poate duce la un salt în cererea de împrumut sau la o sumă mai mică decât ar fi dorit familia. Alți reclamanți pot avea îngrijorare că, deși au veniturile necesare pentru rambursare (jtm), pot fi totuși respinși.

Salariul bolnav nu este venit

Familia cititorului nostru va prospera în toamnă, așa că aș dori să scot zece milioane de forinți ai împrumutului de așteptare pentru bebeluși, fără dobândă. K&H Bank are contul lor, CSOK, ipotecă pe piață, plătesc corect, nu sunt listate BAR. De asemenea, au cerut un rating preliminar de credit pentru bebelușul care așteaptă acolo și, întrucât îndeplineau toate condițiile legale, erau siguri că vor reuși. Dar au fost respinse fără justificare.

Au reușit să afle atât de mult încât

prestația de boală de 170.000 HUF a soției gravide pe cale de dispariție, deci a femeii însărcinate, nu a fost luată deloc în calcul ca venit, ca și cum nu ar fi fost.

Sau că, deși se încadrează în plafonul jtm bazat exclusiv pe veniturile cititorului nostru, au fost totuși respinși. Știi, nici alte bănci nu acceptă ca venituri banii maternității. De fapt, este ca și cum ai pedepsi femeile însărcinate separat.

Are un copil, așa că nu va lucra o vreme

Este de neînțeles că, în timp ce împrumutul de așteptare a bebelușului are ca scop ca în următorii 10 ani cuplul să pretindă 1-2-3 copii, banca nu este aproape conștientă de acest lucru. Cu toate acestea, dacă împrumutul își atinge obiectivul, viitoarea mamă va plăti de 1-2 ori cu plata 9 pentru plata bolnavului timp de 1-8 luni, după care va naște și apoi va rămâne acasă, va fi gyed, gyest. Cu trei copii, nu va lucra cu normă întreagă timp de aproximativ 10 ani.

Cititorul nostru a susținut, de asemenea, că, dacă viitoarea mamă încă lucrează în momentul depunerii cererii, își poate dovedi salariul, dar este apoi trimisă cu plata de boală, băncile nu au nicio problemă cu asta. De parcă ar fi un jucător mai bun. Sau de parcă plata bolnavului garantată de stat nu ar fi suficient de kosher pentru bănci.

Depinde de bănci

Este expert în grupul Facebook Baby Waiting, András Valkó a spus asta,

nu este nimic de făcut, decizia este în mâinile băncilor.

Ei au aparatul și experiența pentru a estima cine este probabil să ramburseze împrumutul. Nici pentru alte împrumuturi nu sunt preferate plățile de boală și veniturile aferente copiilor, iar majoritatea băncilor par să fi menținut această regulă pentru împrumuturile de maternitate pentru copii concepute special pentru viitoarele mame.

Excepție fac Sberbank, unde plătesc de la început pentru plata bolnavului și Raiffeisen și Takarékbank și UniCredit, care acceptă deja plata bolnavului ca venit. Ceilalți nu s-au adaptat cu adevărat la grupul țintă căruia i s-a oferit noul împrumut de așteptare pentru bebeluși.

Alocația familială gyed, gyed, nu contează nici peste tot

Practica este diferită și pentru veniturile copiilor. Există locuri în care nu se ia în considerare doar plata bolnavului, dar este alocația de familie cea mai bună, gyed. Există o bancă care nu ține cont decât de alocația familială, există una care face totul la 100 la sută, altele spun la 70 la sută, dar numai dacă există un salariu certificat alături.

De exemplu, Budapest Bank calculează suma gyed așteptată, dar nu mai mult de 33% din venitul salarial dovedit în tranzacție. Deci, dacă gyed-ul așteptat este de 100 de mii de forinți, venitul soțului este de 300 de mii, atunci ei pot conta pe gyed-ul total. Dar dacă venitul tatălui este de 200 de mii de forinți (33 la sută din acesta sunt 66 de mii de forinți), atunci se iau în considerare doar 66 de mii de forinți din gyed-ul așteptat.

Raiffeisen acceptă suma alocației familiale datorată după nașterea bebelușului, dar numai dacă mai mult de un an până la expirarea saltelei. Extra gyed are o bancă care nu o contabilizează decât dacă două persoane separate folosesc gyed și salariul.

Băncile nu își asumă riscuri

Există o garanție de stat pentru un împrumut pentru bebeluși în așteptare - dacă îl priviți de aici, probabil că majoritatea băncilor par prea averse față de riscuri prin faptul că nu acceptă bani de sarcină sau alte venituri din maternitate.

Evident, nici statul nu poate garanta toate împrumuturile eșuate. Împrumuturile nereușite ar trebui să fie acoperite de o taxă de garanție de 0,5%. Deci, dacă mai mult de jumătate la sută nu rambursează împrumutul în așteptare pentru bebeluși, poate fi o problemă. András Valkó presupune că băncile sunt legate astfel încât să nu existe mult mai mult decât un împrumut rău.

Oricum, nu există nicio logică cu privire la motivul pentru care salariul medical ar fi un venit „mai rău” decât, să zicem, gyes - deși primul este probabil o sumă mult mai mare. După plata bolnavului, oamenii tind să se întoarcă la muncă, iar viitoarele mame se întorc la muncă după ce copilul se naște, se îmbată și merge la comunitate. Nu se cunoaște motivul pentru care băncile discriminează plata salariilor, acestea fac trimitere la reglementările privind gestionarea riscurilor.

Oricum, András Valkó se așteaptă să existe o schimbare în acest domeniu odată cu împrumutul de așteptare pentru bebeluși.

De multe ori nu este suficient să respectați jtm

Am întrebat dacă cererea ar putea fi respinsă, astfel încât, în ceea ce privește jtm, familia să poată primi suma solicitată. Valkó a subliniat că jtm este doar un plafon care ar trebui aplicat tuturor împrumuturilor (peste 200.000 HUF).

MNB a modificat regulile privind impozitul pe profit începând cu 1 iulie 2019 pentru a reduce riscul ratei dobânzii la creditele ipotecare. Pentru ipotecile cu scadență mai mare de cinci ani, jtm a devenit diferențiat, cu scopul de a direcționa populația spre ipoteci cu rată fixă. Pragul de venit s-a schimbat, de asemenea, de la 400.000 HUF la 500.000 HUF.

Banca decide și este obișnuit ca reclamanții să nu primească numărul maxim de copii în așteptare, în ciuda conformității cu jtm. De obicei, în cazul unui salariu certificat mai mic (200.000 HUF/familie), nu se mai acordă 10 milioane HUF. Uneori cineva își poate plăti împrumuturile existente doar cu o ușoară întârziere sau poate ieși din linia de credit pentru descoperit de cont - acest lucru este văzut ca un risc de către bănci și o scurtare a sumei.

Dar au existat deja erori de sistem și greșeli, care au dus la oferirea unei sume mai mici - acestea ar putea fi desigur remediate. Săptămâna trecută, de exemplu, un venit familial de 800.000 HUF s-a dovedit a fi insuficient pentru a solicita împrumutul maxim de așteptare a bebelușilor, în plus față de o tranșă de 40.000 HUF. Cu toate acestea, îndeplinește în mare măsură cerința JTM, deoarece rata inițială a împrumutului de 10 milioane HUF de 20 de ani în așteptare pentru copii este de 45.834 HUF. Între timp, aceasta va scădea treptat pe măsură ce comisionul de garanție va continua să scadă pe măsură ce datoria restantă este redusă și vor exista mai puțin de 42.000 de rate în ultimul an.

Rambursarea clasică a împrumuturilor este deja disponibilă la patru bănci

Cu câteva zile în urmă, rambursarea clasică a împrumutului este disponibilă și la Unicredit pentru împrumutul în așteptare, adică în cazul rambursării împrumutului, jtm nu se bazează pe rambursarea împrumutului care urmează să fie răscumpărat. Acest lucru poate crește cantitatea de așteptare a bebelușului. În plus față de acestea, acest lucru este oferit doar de CIB și Erste și de OTP dacă au un împrumut personal - am aflat de la expert.