Timpul se termină periculos: mase de unguri își pot bloca conturile bancare

Regulamentul privind spălarea banilor și finanțarea terorismului stabilește modul în care instituțiile financiare trebuie să își identifice clienții și ce nivel de identificare pot face. Conform legii, băncile trebuie, de asemenea, să efectueze o verificare completă a clienților asupra tuturor clienților cu care au încheiat un contract înainte de 26 iunie 2017.

Acest lucru este important deoarece, în cazul unei nereușite a reconcilierii datelor, băncile vor fi obligate să refuze tranzacțiile după 26 iunie. În acest caz, nu va fi posibil să transferați, să plătiți cu cardul sau să retrageți bani de la un distribuitor automat până când informațiile complete nu sunt disponibile furnizorilor de servicii.

Aceștia pot bloca conturile clienților bancari neatenți din iunie

Întrucât sectorul bancar a solicitat până acum adesea mai multe date decât este necesar la încheierea contractelor, unele bănci pot îndeplini cerințele de identificare a clienților din noul regulament, însă mai multe bănci mari trebuie să fie verificate și numărul mare de clienți afectați de multe bănci mari. sarcina. Am întrebat băncile în ce măsură pot monitoriza clienții și prin ce canale sunt notificate și prin ce canale pot fi ecranate.

THE Budapesta Bank și-a examinat baza de clienți și a trimis o notificare clienților săi corporativi că li se cere să facă o declarație în conformitate cu reglementările. Clienții cu amănuntul ai Budapest Bank nu sunt afectați de campania de reidentificare, deoarece datele cerute de lege (de exemplu, statutul unui actor public cheie) au fost înregistrate în timpul procesului de identificare a clienților desfășurat anterior. Budapest Bank a trimis notificarea poștală clienților corporativi relevanți deja în februarie, 20% dintre clienții afectați de screening au fost deja examinați. Pe lângă trimiterea poștală, clienții sunt, de asemenea, contactați și informați prin e-mail, într-un mesaj care apare pe banca de internet a companiei, într-un extras de cont bancar, pe o subpagină separată disponibilă pe site, prin SMS și telefonic.

THE CIB Bank ne-a cerut că toți clienții băncii gestionați de cont și afiliați au fost implicați în due diligence. O campanie de informare privind obligația de diligență a clienților a fost în curs de desfășurare începând cu anul trecut, informând toți clienții în cauză, dar va continua să se desfășoare până la data limită de 26 iunie pentru o bază de clienți neidentificată. În funcție de preferințele clientului, informațiile sunt furnizate prin e-mail și poștă, aplicație mobilă, internet banking și SMS, iar informațiile bancare relevante sunt disponibile și pe site-ul băncii. În legătură cu identificarea, banca se străduiește să se adapteze flexibil la nevoile clienților în ceea ce privește canalele utilizate, în cadrul reglementărilor legale. În plus față de canalul sucursalei, cu anumite restricții, acestea oferă posibilitatea de a trimite o copie a documentelor lor de identificare la bancă prin e-mail sau poștă.

Erste Bank a declarat că, în cazul persoanelor juridice și al organizațiilor necorporate, majoritatea notificărilor au fost făcute cu succes și au fost primite documentele necesare. Ca parte a procesului, aceștia urmăresc de la care mai trebuie să obțină documentele cerute de lege. E-mailul ajunge adesea într-un dosar de e-mail nesolicitat și merită să îl verificați din când în când. Clienții privați vor fi contactați în cursul lunii aprilie, în principal - în beneficiul clienților - prin netbank, mobile banking, e-mail, sms. Numai clienții care nu au fost contactați permanent pe canalele anterioare vor fi contactați sub forma unui e-mail. Documentele/declarațiile sunt așteptate de la clienți prin canale aprobate de supraveghetor - electronic, prin poștă, în persoană.

THE Granit Bank a organizat un proiect pentru sarcină, în cadrul căruia întreaga clientelă corporativă a fost deja notificată prin mai multe canale și a furnizat informații cu privire la acțiunile necesare (de exemplu, înlocuirea declarațiilor de proprietate efectivă și a actorilor publici cheie). Răspunsurile primite sunt procesate continuu. În plus, baza de clienți cu amănuntul relevantă este notificată și, pentru a îndeplini sarcinile necesare, banca oferă, de asemenea, o soluție electronică care permite îndeplinirea obligației de încărcare a documentelor chiar complet electronic. Sarcinile de due diligence ale clienților la bancă afectează câteva procente din baza de clienți.

THE K&H Bank la întrebarea noastră, el a dezvăluit că întreaga bază de clienți a băncii este afectată de sarcina de screening, deoarece domeniul de aplicare al datelor de identificare s-a schimbat și așteptările sunt identificarea completă. Controlul clienților se desfășoară conform programului lor preliminar, aceștia sunt proporționali cu timpul, abia o cincime din clienți au rămas. În mai multe rânduri, notificările direcționate au fost trimise anumitor grupuri de clienți. Banca preferă reidentificarea personală, dar există și opțiunea de identificare online, în timp real, în unele cazuri.

MKB Bank se adresează în primul rând clienților săi care sunt obligați să facă o declarație de proprietate de facto și o declarație de interes public cheie (PEP). Utilizând posibilitățile prevăzute de lege, banca, utilizând o bază de date, invită numai acei clienți pentru care nu sunt disponibile date sau datele disponibile nu sunt clare sau nu este clar din datele disponibile că clientul este afectat de declarație . Clienții sunt informați cu privire la ceea ce trebuie să facă prin scrisoare, poștă, e-mail, netbank și aplicație mobilă, sub formă de mesaje, și cu ajutorul pliantelor de informații și a întrebărilor frecvente publicate pe site-ul MKB. Pentru a clarifica datele și a face declarațiile, extrasele completate și copiile documentelor pot fi trimise prin poștă sau de la adresa de e-mail deja înregistrată la bancă.

OTP Bank a început să se pregătească pentru îndeplinirea obligației legale, notificarea clienților afectați este în curs. Datele pot fi colectate la sucursalele băncii, identificarea la distanță, în timp real sau non-real, nu este posibilă.

THE Grup de economii au depus toate eforturile pentru a-și notifica clienții ale căror informații despre clienți existente trebuie completate în conformitate cu cerințele legale. Se subliniază faptul că, pe lângă identificarea personală, MNB oferă o ocazie membrilor grupului Takarék de a determina gama de clienți de la care acceptă declarația lipsă și copii ale documentelor prin poștă, pe baza unei evaluări a riscurilor. Cu toate acestea, le putem accepta numai dacă documentele sunt de bună calitate, datele despre clienți sunt vizibile în mod clar și, pe baza acestora, clientul poate fi clar identificat, declară că nu este un actor public cheie, iar datele de pe copia trimisă sunt la fel ca în.

Autentificare la distanță

De la 1 ianuarie, băncile își vor putea identifica de la distanță clienții nu numai în timp real, ci și în timp non-real, de exemplu cu un videoclip sau o imagine. Aceasta înseamnă că puteți deschide un cont bancar sau puteți contracta un împrumut fără a fi nevoie să mergeți la o sucursală bancară, chiar făcând un scurt videoclip sau o fotografie, introducând unele informații și fotografiind un document de identitate. Dar nu numai că noul tip de metodă de identificare este bun pentru acest lucru, dar este și bun pentru screeningul complet și reidentificarea clienților existenți.