Cum să ne distribuim banii?

Îl cunosc pe Michael de mult, de când a câștigat turneele de șah la rând, dar a fost și campion național de șah de mai multe ori. Combinația este forța lui - așa că, dacă aș avea pe cineva, aș avea încredere în el doar cu banii mei. Pentru că un subordonat este ca un joc de șah mai sângeros: trebuie să ieși bine din el chiar și într-o poziție proastă. Așadar, aș fi încrezător că Michael va reuși.

Cum ar trebui să îl puteți obține, să rămâneți? Cine dă sfaturi: Mihály Mészáros (Bratislava). Mihály se ocupă de finanțe de mai bine de 13 ani. Funcționează în Bratislava și Trnava cu un specialist în ipotecare cu șase membri. Ce părere aveți despre moratorul de rambursare? A fost o decizie bună să amânăm rambursările noastre? În ce merită să investești acum? Așteptam răspunsuri la aceste întrebări.

Mihály Mészáros

Nu toată lumea poate fi un om de știință în toate, așa că ar trebui să apelăm la un specialist în asigurări cu problemele noastre de asigurare, un consilier de investiții cu investițiile noastre și așa mai departe. Nu este bine ca cineva să se ocupe de toate, caz în care cunoașterea este superficială. Aceasta este prima perspectivă profesională pe care o veți împărtăși cu noi chiar la începutul conversației.

- Ești specialist în ipoteci. Cât de mult are de-a face acest lucru cu economisirea?

- Este legat. Mulți oameni mă întreabă unde să-și investească banii. Există două opțiuni pentru om. Pe una din fețe obiectivul este de a menține rambursarea lunară a clientului cât mai mică posibil. Pe această pagină stau ca specialist în ipotecare. Dacă clientului îi rămâne o sumă mică de bani, acesta poate trece la cealaltă parte și își poate vinde banii. Întrebarea principală este în ce ar trebui să investiți.

- În ce să investească?

„Sunt o persoană destul de conservatoare și spun că merită să investim astăzi în imobiliare. Desigur, este îndoielnic ce se va întâmpla cu prețurile imobiliare, dar piața nu este în prezent așa cum era în 2008, când prețurile au scăzut. 2017 și 2018 au fost ani în care veniturile și veniturile au crescut mai repede decât valoarea imobilelor. Prețurile proprietăților nu au scăzut sub coroană și, conform ultimelor date, au crescut doar din nou.

- Cât de mult a schimbat coronavirusul viața oamenilor obișnuiți?

- Din câte știu eu, situația nu este atât de cumplită pe cât a fost prezentată în mass-media. Întrebați ce se va întâmpla în primăvară? Sub coroană, aproximativ patruzeci de mii de gospodării au solicitat amânarea rambursărilor lunare. Guvernul și banca națională au convenit asupra unui moratoriu asupra rambursării, rambursările ar putea fi amânate cu nouă luni.

Mulți au ajuns la centura de salvare, astfel încât nu au fost înscriși pe lista neagră la bănci. Dar împrumutul poartă dobândă și în perioada de amânare. Este îndoielnic ca în ianuarie, când vor expira cele nouă luni, dacă clienții vor fi din nou solvabili?

În plus, cred că o mulțime de companii producătoare precum industria auto lucrează încă la comenzi vechi. Cu toate acestea, de la epidemie, precomenzile au scăzut și se așteaptă disponibilizări. Acesta este un factor care va avea un impact asupra pieței abia mai târziu.

- Tocmai din cauza situației virusului, tot mai mulți oameni se gândesc la cum să creeze o copie de rezervă. Cu alte cuvinte: cum putem salva?

- În zilele noastre, angajații băncii caută, de asemenea, clientul cu oferte specifice, pentru că văd ce mișcare financiară este în contul clientului. De fapt, este în regulă, pentru că asta este treaba lor și putem chiar să-l numim un apel pentru a economisi. Oricum, scopul final este același: să ne vindem banii într-un fel. Aici este important să ținem cont de care este perioada minimă pentru care ar trebui să ne angajăm banii. Mulți oameni doresc să-și ia banii imediat când au nevoie de ei, așa că preferă să-și încaseze banii în contul de economii (care este oferit lângă contul de verificare). Singura problemă este că rata dobânzii este scăzută, iar banii sunt devalorizați din cauza inflației.

- Când începeți să salvați?

- Sună foarte rotund.

- Nu este bine să amesteci sezonul cu stilul. Mulți vor să investească imediat, dar locuințele lor sunt nerezolvate. Alții susțin că, atâta timp cât nu au o familie, nu vor să încheie o asigurare de viață. Mă rog, oricine se poate găsi într-o situație în care trebuie să fie îngrijit permanent, fără a avea un venit substanțial. Există, de asemenea, ceva asemănător asigurărilor de viață: în acest caz, clientul economisește și prin asigurarea sa de viață. Cu toate acestea, consider că nu ar trebui să speculăm prea mult: cel mai bine este să încheiem o asigurare de viață riscantă. În acest caz, adaptăm condițiile în funcție de nevoile noastre, iar suma de expirare acoperă costurile bolilor critice și de lungă durată, ale îngrijirilor spitalicești și al ultimului ajutor rău, deces pentru familie. Asigurarea de viață a riscului ar fi similară cu asigurarea pentru accidente auto. Știți cât plătiți și, dacă nu vi se întâmplă nimic cu mașina, nu vă recuperați banii, dar dacă se întâmplă ceva (și cu siguranță se întâmplă o poticnire mai mare sau mai mare), vă puteți aștepta la o rambursare proporțională de la asigurător. Asigurarea de viață cu risc este de obicei mai ieftină decât asigurarea de viață legată de unități.

- Ajungem la punctul în care problema locuințelor a fost rezolvată, am încheiat și asigurări de viață. Care este următorul pas optim?

- Este o întrebare la ce orizonturi de timp ne gândim. Cât timp doriți ca clientul să vă vândă banii sau cât doriți să economisiți? A doua întrebare esențială este dacă sunteți dispus să acceptați diferiți factori de risc. Care este viziunea ta: profit mai mic, dar o situație de piață sigură. Sau sunteți dispus să vă asumați un risc mai mare spunând că, dacă aveți noroc, rentabilitatea poate fi mai mare. Conceptul de risc mai mare înseamnă că banii noștri sunt plasați în locuri și active mai riscante. Pe termen lung, puteți câștiga mai mult pe acesta, dar în același timp are mai multă volatilitate, așa-numita fluctuație. Aceasta înseamnă, de exemplu, că valoarea acțiunilor poate scădea, dar chiar și atunci trebuie să perseverați, trebuie să suportați și asta. Dacă doriți să investiți într-un mod mai precaut, merită să alegeți active mai conservatoare. În acest caz, ne putem aștepta la vânzări mai mici, dar mai stabile pe termen lung.

- Ce trebuie să știți despre investiții?

- În esență există două tipuri de investiții: activă și pasivă. Prin investiții active înțelegem, de exemplu, descărcarea unei aplicații (Lynx, Interactive Brokers și altele) pe telefonul nostru și cumpărarea de acțiuni, mărfuri, perechi valutare sau, de exemplu, țiței, promoții Apple, Tesla. Clientul (de fapt acești oameni sunt numiți speculatori) monitorizează constant valoarea actuală a compozițiilor sale - și are o idee despre cât de mult va fi valoarea sa viitoare. Dar investiția activă nu este în niciun caz recomandată pentru populația medie. Cei care se ocupă de acest lucru sunt oameni cu multă experiență în investiții.

- Potrivit acestora, investiția pasivă este recomandată unei persoane obișnuite?

- Recomand cu siguranță tipul de investiție pasiv, cel puțin la început. În Slovacia, de exemplu, Finax este un furnizor pasiv de servicii de investiții. Puteți economisi de la 20 EUR pe lună. Strategia de investiții este selectată de un algoritm pentru client pe baza profilului inițial al acestuia (economisirea timpului, asumarea riscurilor). Adică îi oferă un plan de investiții de care clientul poate beneficia pe termen lung. Așa cum am spus, sunt conservator, dar am investit aici.

Dacă vorbim despre economisire, atunci aceasta este una dintre cele mai bune alternative pentru noi: aproximativ 5-6% pot fi profitați din aceasta în fiecare an. Dacă clientul dorește să obțină bani în trei ani, probabil că nu i-aș recomanda, dar nu strică să știi și despre această posibilitate.

- Ce sfătuiți pentru cei cu mai mult capital?

- În astfel de cazuri, merită să investiți în proiecte de dezvoltare și imobiliare. Când se vinde un proiect de apartament, în mod realist este doar o investiție în iarbă verde, dar proprietățile cumpărate în avans sunt cele mai ieftine. În majoritatea cazurilor, 10-20% din prețul de achiziție trebuie plătit în avans, iar suma rămasă va fi plătită în timpul procedurii de colaborare. Până la aprobare, cumpărătorul poate obține chiar suma lipsă de bani printr-un credit ipotecar, așa că devine proprietarul apartamentului și apoi închiriază apartamentul. Cel mai probabil, prețul chiriei va acoperi rambursarea lunară a ipotecii. Cealaltă modalitate este vânzarea apartamentului, a cărui valoare de piață crește deja cu 10-20%. A treia opțiune este de a transmite drepturile și obligațiile de cumpărare către o terță parte. În această linie, restul prețului apartamentului este plătit de noul proprietar plătind capitalul nostru investit plus profiturile noastre.

„În ceea ce oamenii mai investesc astăzi”.?

- Când situația pieței este mai agitată, mulți oameni investesc în aur. Acum are cea mai mare valoare din istorie. La acea vreme, dolarul SUA era legat de aur. Este cu siguranță o investiție bună, se numește și investiție care păstrează valoarea. Datorită rețelelor de socializare, investiția în recuzită de designer a devenit interesantă în ultimii ani (de pungă limitată, de exemplu).

- Ultimul sfat?

- Dacă consultantul nostru aranjează asigurări de viață sau chiar o ipotecă pentru noi, toate acestea gratuit și plătit. Suntem plătiți de instituțiile financiare, abuzul de statut este ilegal. Cred că este important să atragem atenția asupra acestui lucru, deoarece în trecut, agenții au cerut și clienților bani pentru sfaturi sau contracte. Îmi iau întotdeauna rămas bun de la clienții mei dacă aceștia erau mulțumiți, să ne spunem un cuvânt bun pentru noi. Și așa funcționează cu adevărat!