Deci, fiți conștienți de finanțe

Nu ne naștem împreună cu gestionarea finanțelor. Primul model este familia, unde de obicei nu vorbim despre finanțe și părinții noștri nu o conduc. Apoi, ca adulți - sau chiar în anii studenției - suntem obligați să ne împărțim veniturile lunare sau chiar să economisim, să colectăm pentru obiectivele noastre mai îndepărtate. Cu sfaturi ușor de urmărit, vă putem ajuta să aflați unde se îndreaptă banii dvs., cum să le distribuiți mai bine și cel mai important, cum să profitați la maximum.

Conștientizarea financiară trebuie dobândită cât mai curând posibil. Credem că ar fi responsabilitatea părinților să explice acest lucru, să dea un exemplu chiar și în anii noștri de școală. În acest moment, majoritatea dintre noi primisem deja toți banii de buzunar sau de la munca de vară, poate băieții aveau deja niște bani din udare. Trebuie să-l vedem la o vârstă fragedă, lucrurile au un preț, nu putem obține totul, pentru că am rămâne fără bani în curând. Am putea simți același lucru cu banii de buzunar ca și un student, dacă i-am cheltui pe dulciuri în zilele de luni, atunci nu mai putem îngheța din el sau nu putem merge la cinema în weekend.

Formația este similară la vârsta adultă, doar că aici avem mult mai multă responsabilitate, deoarece facturile trebuie plătite, împrumutul pentru locuințe trebuie rambursat și întreaga familie trebuie să cumpere alimente, rezervate pentru sănătate sau lucruri neașteptate, deci trebuie să ne gândim la multe altele. Cu toate acestea, principiul este același, putem face o parte din ceea ce câștigăm, așa că primul pas este să știm ce fel de venituri avem și cât de mult cheltuim, cum îl putem optimiza (prin care împrăștiem o sumă inutilă de bani). De obicei, oamenilor nu le place să vorbească despre finanțe sau să ia decizii financiare, chiar dacă facem asta de mai multe ori în fiecare zi atunci când decidem de la cine să cumpărăm și pentru cât. În câteva săptămâni, putem obține o imagine a destinației banilor noștri.

Crearea unui buget pentru gospodărie

Primul pas este unul bugetul gospodăriei pregătire. Banca Națională Maghiară program de costuri poate fi folosit ca punct de plecare. Programul vă trece prin venituri și cheltuieli care pot apărea într-o gospodărie și la sfârșit putem vedea cum este soldul nostru (sperăm că va rămâne ceva până la sfârșitul lunii). Inițial, acest lucru este bun, dar este mult mai util să ținem evidența a ceea ce și cât am cheltuit zilnic timp de cel puțin 3-4 săptămâni. Pare forțat la început și vrei să-l scrii oricum, iar la sfârșitul zilei îți amintești, ridică blocurile, că ai cheltuit 300 de forinți pe cafea și o mie pentru prânz?

Când cineva completează acest lucru pentru prima dată în viața lor, este foarte surprins, deoarece își poate da seama cu ușurință că își cheltuie o parte semnificativă din bani aproape neobservați pe lucruri care par inutile retrospectiv. La fel ca un exemplu rapid - dacă luăm o băutură energizantă/o băutură răcoritoare și o felie de ciocolată în fiecare dimineață în drum spre serviciu și o cafea în timpul zilei, atunci cheltuim cel puțin 500 de forinți pe zi, 11.000 de forinți pe lună ( 22 de zile lucrătoare) și 132.000 de forinți pe an, în medie 3 salariile noastre săptămânale. Ați fi crezut că veți lucra doar câteva săptămâni doar pentru aceste lucruri mărunte?

Începem să devenim conștienți atunci când vedem prin intermediul gospodăriei noastre (și, în același timp, al nostru) finanțele și putem chiar să vă spunem pe de rost ce tip de cheltuială o mulțime de bani intră în fiecare lună. Cu toate acestea, acesta este doar începutul, deoarece ne-am evaluat doar situația financiară, dar nu am schimbat nimic. Putem vorbi despre o conștientizare reală dacă intervenim activ în bugetul familiei, adică:

scăpăm de ea din cheltuieli de fapt inutile,
a cheltuielilor necesare acolo unde este posibil, produse sau servicii mai ieftine profităm, desigur, de produsele sau serviciile mai ieftine pe care le-ați primit calitate ținând cont și
iar banii rămași la sfârșitul zăpezii investim.

1. Scapă de cheltuielile inutile!

Pe baza bugetului dvs., puteți vedea în 2 săptămâni ce cheltuiți și ce nu aveți cu adevărat nevoie. Ai văzut vreodată ceva de care nici măcar nu ai nevoie, dar nu te-ai gândit la asta atunci, ci l-ai cumpărat pentru că ți-a plăcut sau ai vrut? Multe dintre acestea ni se pot întâmpla pentru că magazinele îi încurajează să facă același lucru.

Când cumpărați alimente, există o mulțime de trucuri (cele mai subconștiente) pentru a obține mai multă valoare a coșului, adică pentru a cheltui mai mult. De exemplu, până la sfârșitul liniei, este întotdeauna în vânzare, doar acum doar aici și nu pierdeți produsele descărcate, toți producătorii doresc să cumpărați ambalajele mai mari, deoarece merită mai bine. Uneori magazinul este reamenajat astfel încât să nu găsiți totul atât de curând și, pe măsură ce vă plimbați între rânduri, cumpărați în continuare acest lucru și pe care nu l-ați fi cumpărat altfel. Băuturile răcoritoare și bomboanele de ciocolată de lângă casele de marcat (acestea sunt folosite și cu mare succes de benzinării) nu sunt întâmplătoare și există, de asemenea, acadele și zaharuri pentru copii pe rafturile cele mai joase, la care chiar și ei pot ajunge.

Este important să scrieți întotdeauna o listă cu ceea ce doriți să cumpărați și cu ce aveți cu adevărat nevoie, plus să nu luați altceva! Nu vă faceți niciodată foame să faceți cumpărături, deoarece cumpărăm multe lucruri de care nu avem nevoie altfel.

Dacă este un lucru mai scump, cum ar fi un pantof sau o tabletă nouă, doar pentru că este în vânzare sau pentru că este oferit cu un împrumut de 0% APR, nu vă grăbiți să-l cumpărați, dar luați-vă forța și decideți să-l cumpărați în 1 lună.elementul selectat. În majoritatea cazurilor, nici nu ne vom aminti ce am vrut să cumpărăm sau nu va mai fi atât de important - este un semn tipic că ar fi fost doar o achiziție impulsivă, adică să cumpărăm un lucru complet inutil, pentru că atunci și acolo mi s-a părut o idee bună.

La BankRation, comandăm deja aproape totul de pe Internet, deoarece, pe de o parte, economisim mult timp, suntem mult mai puțin expuși achizițiilor inutile și, de obicei, este mai ieftin să comandați online decât să cumpărați la mall.

În plus, gândiți-vă la cheltuielile care se dovedesc inutile în examinarea dintre cheltuielile gospodăriei. De exemplu, ne abonăm la un ziar lunar degeaba dacă nu-l mai citim, deci este doar o obișnuință sau putem citi aceleași articole pe internet gratuit. Să reconsiderăm și celelalte abonamente, sunt cu adevărat necesare? Și când facem cumpărături, uită-te întotdeauna la bunurile noastre de consum în așa fel încât economiile noastre să scadă odată cu forintele cheltuite pe ele, așa că haideți să punem lucrurile inutile la raftul magazinului și, în același timp, să credem că vom avea mult mai mult economii la sfârșitul lunii.

2. Reduceți cheltuielile necesare acolo unde puteți!

Cel mai simplu mod de a reduce cheltuielile fără durere este să ne uităm la cheltuielile noastre financiare, pe care, sperăm, le-am reușit de câteva luni acum, la ceea ce plătim în mare parte o taxă fixă pe lună sau chiar nu avem nevoie de ea. Acesta poate fi TV sau internet, abonament mobil sau asigurare de locuință, dar chiar și costul contului nostru bancar sau al împrumutului la domiciliu. Pentru acestea, merită întotdeauna să verificați dacă aveți cu adevărat nevoie de 100 de canale TV (nu credem) sau de 50 de megaocteți de internet (dacă răsfoiți și uneori descărcați filme, 10-15 megaocteți sunt destui).

Dacă aveți acestea, merită să comparați ofertele furnizorilor de servicii și, dacă este necesar, să vă transferați contractul la altul sau să negociați un preț mai bun decât cel existent sau, eventual, un pachet mai bun pentru aceeași sumă. De obicei, acestea oferă reduceri și promoții mai mari dacă semnăm pentru 2-3 ani. Când expiră, prețurile sunt de obicei majorate. Cu siguranță ați observat că, odată ce această perioadă promoțională de 2-3 ani a trecut, ei nu spun că există un pachet mai nou, mai bun sau mai ieftin, așa că trebuie să notăm datele lor și să verificăm la fiecare 1-2 ani pentru a vedea dacă există este o ofertă mai bună pe piață.

La conturile bancare De asemenea, puteți economisi cu ușurință 10-20 de mii de forinți pe an cu un cont bancar mai ieftin (puteți găsi chiar și unul mai ieftin în cadrul unei bănci, astfel încât să puteți aranja totul într-o jumătate de oră). Dacă avem un împrumut la domiciliu sau chiar împrumuturi multiple, le putem combina și transfera către o altă bancă (sau, de asemenea, putem trece la o rată a dobânzii mai mică în cadrul băncii). Cu aceasta până la lunar putem apuca zeci de mii de forinți , mai ales dacă ne declanșăm și împrumuturile cu card de credit, descoperit de cont sau cu împrumuturi personale.

Merită să înmulțim economiile anuale (mai ales dacă acestea nu par a fi o sumă mare la început) cu cel puțin 2-3, deoarece de obicei nu schimbăm conturile bancare și companiile de asigurări în fiecare an și dacă economisim doar 35 de mii forinți pe an, adică 3.000 forinți în 3 ani. De aceea merită să luați o jumătate de zi pentru a face administrația.

După ce am făcut cele de mai sus, nu trebuie neapărat să facem austeritate sau să cumpărăm mai puțin. Cei mai mulți dintre noi suntem dependenți de obiceiuri, luăm aceleași și de obicei în aceleași locuri. Uneori merită să încercăm noi alimente, locuri, să mergem acasă și să ne păstrăm creierul proaspăt (acest lucru este recomandat în mai multe moduri). Dacă ne raționalizăm achizițiile, putem economisi și foarte mult, dar acest lucru se bazează și pe buget și pe cheltuielile înregistrate pe zi (deoarece noile obiceiuri trebuie comparate cu ceva).

Este mai bine să nu mergeți la magazin de șase ori pe lună pentru a cumpăra pentru câteva mii de forinți (și să vă expuneți întotdeauna la cumpărături impulsive), ci să mergeți la cumpărături mari o dată (ceea ce este și mai convenabil să comandați online) și să calculați în avans cât de mult să cumpere. Acest lucru economisește timp, de multe ori transport gratuit și reduceri suplimentare pentru achizițiile cu valoare mai mare (nu doar rambursarea cardului de credit credem, dar există și o reducere la ofertă sau există mai multe carduri de credit în care cu cât ne folosim mai mult cardul de credit, cu atât este mai mică comisionul de administrare a contului).

Dacă mergem de multe ori la un teatru, cinematograf sau restaurant, putem găsi carduri partenere unde primim reduceri permanente pentru o taxă anuală fixă. Folosim cardul Gastro la restaurante de ani de zile, cu care putem obține o reducere de 30-50% la prețul mâncării și băuturilor (cardul este destul de scump la prețul de listă, dar le puteți cumpăra de pe paginile cupoanelor de mai multe ori pe an la jumătate de preț).

Trebuie să fi avut ceva neașteptat, un bonus la sfârșitul anului sau o creștere a salariului. Majoritatea oamenilor înțeleg o astfel de creștere pentru o perioadă scurtă de timp, dar atunci cu cât intri mai mult, cu atât cheltuiești mai mult fără să observi cu adevărat. Din nou, bugetul zilnic și, pe baza celor de mai sus, regândirea obiceiurilor stabilite și „introducerea” unor noi, bune în loc de rele vor fi la îndemână. Câțiva dintre cunoscuții noștri își gestionează finanțele zilnice de ani de zile, înregistrând 5 minute la sfârșitul zilei pentru a vedea ce și cât au petrecut ziua aceea vor dispărea în câteva zile. Este foarte util atunci când poți să te uiți în urmă la ani și să petreci o jumătate de oră la fiecare șase luni pentru cât ai cheltuit pe o mașină sau gustări-cafea în timpul zilei sau chiar cât de mult cheltuie pe deasupra sau hainele variază de la an la an. Dacă încă pare neobișnuit și prea conștient acum, poate doriți să încercați, altfel nu veți vedea cât cheltuiți.

3. Economisiți pentru viitorul dvs. în loc să cheltuiți!

Investiția necesită cea mai mare atenție. Se simte minunat să ne putem echilibra bugetul în care nu numai că am plătit pentru tot, ci chiar am economisit. Doar o mică parte din banii economisiți merită păstrați acasă. Și aici se aplică regula că, dacă ar exista sute de mii de forinți în cont, majoritatea oamenilor l-ar atinge mai repede decât dacă ar trebui să meargă la bancă pentru el și, de exemplu, să rupă depozitul la termen.

Este important să știți că, dacă nu aveți capacitatea de a pune unele deoparte în fiecare lună, nu veți avea niciodată avere și o vârstă de pensionare cu adevărat independentă. În astfel de momente, mulți oameni spun că câștig atât de puțin încât nu este posibil să economisesc din el, și care este rostul de a pune deoparte 3 mii de forinți pe lună, nu vor fi niciodată bani reali. Într-adevăr, există situații în care raportul cost/venit este atât de rău încât nu poate fi pus deoparte, caz în care merită să te uiți la costuri sau să asumi o muncă suplimentară pe baza sfaturilor din punctele anterioare. Dar, în majoritatea cazurilor, puteți lăsa cu ușurință 3-5 mii de forinți pe lună. La început, ideea nu este că bogăția nu se acumulează încă din aceasta, ceea ce nu este neapărat adevărat. Dacă îl lăsați deoparte continuu timp de până la 10-20 de ani, economiile dvs. vor crește exponențial, așa cum a spus Einstein: „Cea mai mare descoperire matematică a lumii este interesul compus”.

Principiul este cel mai important pentru creierul nostru să nu cheltuiască totul și, dacă avem deja puțini bani alocați, ar trebui să continuăm să practicăm și acest obicei ar trebui să fie profund fixat. 95% din viața noastră de zi cu zi este alcătuită din obiceiuri pe care nici măcar nu le observăm: felul în care ne ridicăm dimineața, bem cafea, ne spălăm pe dinți, felul în care conducem la serviciu, unde luăm masa, ce ne urmăriți la televizor seara, cum reacționăm la lucruri, ce și cât citim de câte ori pe zi urcăm pe Facebook și cât timp petrecem acolo. Multe studii s-au referit la faptul că, dacă putem forța o nouă acțiune (fie că se desfășoară dimineața sau că ne schimbăm dieta din cauza dietei) timp de cel puțin 3 săptămâni, atunci există șanse mari să nu mai fim triști și devenim un obicei, așa că o facem fără să ne gândim. Iar ideea este că subconștientul nostru o face de unul singur (deci nu trebuie să ne gândim la asta, la fel cum nu trebuie să ne gândim unde este cantina unde luăm prânzul sau ce tramvai să luăm acasă pe drumul spre casă, doar o facem).

Ți s-a întâmplat vreodată că după o zi foarte lungă nu ți-ai amintit cum ai ajuns acasă (indiferent dacă ai folosit o mașină sau un transport public)? Acest lucru se datorează faptului că subconștientul creierului nostru face acest lucru pentru noi (toate obiceiurile noastre automate sunt organizate și controlate de subconștient, deci nu trebuie să le acordăm o atenție specială sau să ne gândim la ele, deoarece funcționează automat).

Lăsând deoparte banii rămași în cursul lunii, se poate forma unul și apoi, de îndată ce avem mai mulți bani în bancă, obținem din ce în ce mai mult gust și după aceea va fi mult mai ușor decât la început . Este important să nu lăsați deoparte ceea ce a rămas la sfârșitul lunii, deoarece, așa cum mulți au observat până acum, este întotdeauna doar că nu a mai rămas nimic la sfârșitul lunii. Potrivit cercetărilor, acest lucru poate fi legat și de trecutul umanității, când nu era încă posibilă conservarea alimentelor (adică carnea unui animal sacrificat), a trebuit să o mâncăm rapid înainte de a se defecta și apoi am putea vâna. pe stomacul gol pentru următoarea noastră cină. Este cam așa cu cheltuielile lunare și cu următorul salariu, de asemenea, pentru mulți. Prin urmare, merită să stocăm 5-10 mii de forinți atunci când primim plata, sau în mod optim 10 la sută din venitul nostru, într-un cont bancar separat, astfel încât să nu-l vedem și să-l putem cheltui doar din rest. Majoritatea dintre ei ies și din acest lucru, deoarece am avut cheltuieli neașteptat de mari în cursul lunii până acum și totuși am suportat până la următorul salariu.

În același timp, caracteristica investițiilor este că trebuie să săpăm în noi înșine, trebuie să săpăm mai adânc în fiecare cunoașterea produselor financiare astfel încât să putem lua decizii în cunoștință de cauză cu privire la investițiile noastre.

Prin urmare, inițial, atunci când se acumulează doar sume mici de bani pe lună (mii, poate zeci de mii), cea mai ușoară soluție este să depunem bani în banca noastră. Deși nu aduce prea mult în bucătărie, nu vă pune în pericol cheltuielile neașteptate și nu trebuie să ne facem griji cu privire la pierderea acestora (de exemplu, în caz de spargere). Un depozit la termen bancar nu este doar cea mai simplă, ci și una dintre cele mai sigure soluții, deoarece primim banii noștri, inclusiv dobânzile, până la 100.000 EUR (aproximativ 30 milioane HUF) chiar și în caz de eșec bancar.

Cheia este să ai răbdare și să faci ceva în fiecare zi pentru a-ți face o idee mai bună despre finanțele tale sau pentru a profita la maximum de asta. Nu credeți și decideți din timp că nu îl puteți lăsa deoparte fără să fiți nevoit să conduceți în fiecare zi timp de cel puțin 3-4 săptămâni pe ceea ce cheltuiți. Cu tacticile de mai sus, puteți economisi până la sute de mii de forinți pe an (fără a vă compromite calitatea vieții), pe care le puteți cheltui mai util pentru familia dvs. sau pentru sănătatea dvs. și, sperăm, să le lăsați deoparte. Nu vrei să fii milionar peste 2 ani și nu te încadra în agenții sau agenții de publicitate care știu să investească și să câștige o mie de euro în 2 zile și apoi să îți arate cum să fii miliardar fără riscuri cu capital zero.

Când economisim sute de mii sau chiar milioane, este mai bine să apelăm la investiții mai serioase, precum titluri de stat și acțiuni. Dacă nu suntem interesați de astfel de investiții sau pur și simplu nu avem timp să ne adâncim, atunci este fără risc pentru economii suplimentare., rentabilitate garantată a investițiilor vă recomandăm care pot fi titluri de stat cu randamente mult mai bune în loc de depozite bancare și conturi de economii. Titlurile de stat concurează în primul rând cu TBSZ, care asigură investiții pe termen mediu, deoarece necesită câțiva ani de investiții.

Dacă cu siguranță nu dorim să ne folosim economiile în viitorul apropiat, putem investi și partea pe care o cheltuim pentru pensia noastră în produse de economii de pensii, cum ar fi un fond de pensii voluntare, asigurări de pensii sau un cont de economii pentru pensii (NYESZ ). Singurul lucru de știut despre acestea este că majoritatea oferă credit fiscal doar dacă nu îl atingem cu adevărat până la anii noștri de pensionare.

Ce urmeaza?

Devii conștient din punct de vedere financiar nu la sfârșitul procesului, ci chiar de la început, când îți iei controlul asupra finanțelor. În același timp, este important să știm că navigarea între managementul financiar și investițiile financiare necesită cunoștințe actualizate în mod regulat și extinderea cunoștințelor. Aflați despre Internet și zburați buletine informative, astfel încât să nu pierdeți noutățile.