Cont de aur: chiar mai rău decât asigurarea legată de unități?

Anii 2000 se refereau la asigurări unit-linked pentru investiții mici. Armatele de agenți au convins oamenii să își „acumuleze” banii într-o astfel de asigurare, dar au uitat să le spună despre lucruri atât de mici încât primul an și jumătate vor fi plătite de agent și ce alte costuri vor suporta asigurarea . (Articolele privind asigurarea legată de unități aici.)

Pe măsură ce oamenii scăpau încet de asigurările legate de unități și observau că rămâneau fără bani în produsele legate de unități și nu creșteau, au trebuit să vină cu produse noi care să poată fi tundute cel puțin la fel de mult ca și asigurările legate de unitate.

Un astfel de jucător nou este bancnota de aur. Acest produs este vândut de aceleași persoane care au vândut asigurări legate de unitate până acum. Conceptul de bază al produsului este de a cumpăra aur fizic în rate lunare mici, deoarece este o investiție bună pe termen lung. Pentru a face acest lucru, deschideți un cont de aur și colectați-vă aurul acolo, gram cu gram.

Publicitatea facturii de aur promite o mulțime de lucruri bune: „Cu un mic depozit de până la zece mii de forinți, se poate forma o rezervă de securitate pe termen lung”. „Multe beneficii și flexibilitate într-o singură soluție”

"Economisind mai ieftin - aceasta este soluția activă de aur!"

Cine nu vrea să cumpere aur fizic pentru chiar 10 mii de forinți pe lună, deoarece toată lumea știe că aurul este cea mai valoroasă investiție. Monedele vin și pleacă, companiile, băncile falimentează, dar aurul a fost aur de când lumea este lumea.

Bine, dar care este costul unui astfel de cont? Pe site găsim: „Compania noastră funcționează cu comisioane transparente, ceea ce înseamnă, pe de o parte, că nu există costuri ascunse și, pe de altă parte, publicăm pe site-ul nostru toate informațiile care fac ca prețurile companiei noastre să fie controlabile în mod constant pentru dvs. "

Bine, deci unde pot semna? Vreau să economisesc pentru pensionare, deoarece agentul spune că aurul este și cea mai bună opțiune pentru asta.

Nnna, haideți să extindem puțin acest lucru. Dacă suntem suficient de violenți, va apărea o listă cu costurile exacte. Cont de aur oferit de Compania C. costul de deschidere este de 250.000 HUF modest sau 450.000 HUF, în funcție de pachet. Asta este tot ce avem nevoie pentru a tuse pentru a intra în tuti și a cumpăra aur pe gram-jumătate de gram. (Observ între paranteze că, dacă deschidem un cont la compania parteneră a companiei C, inventatorul contului de aur, taxa pentru deschiderea unui cont („comision opțiune de cumpărare”) este cu 300 de mii de forinți mai ieftină, „doar” 150 de mii forinți, cel puțin conform site-ului lor web.)

Prin urmare, pentru suma modestă, ne asumăm dreptul de a cumpăra aur timp de cinci ani. S-a întrebat cineva vreodată de ce ar trebui să cumperi un „drept de cumpărare” pentru asta? Dacă am bani, pot cumpăra oricând oricând, dacă am bani puțini, este mai bine să cumpăr aur printr-un fond de investiții. (Voi ajuta: evident că este comisionul agentului. Sau mai mult ca firma. De aceea, agenții sunt atât de entuziaști cu banii, încât pun la dispoziție această „minunată oportunitate”). Dar dacă preferați să o dați agentului, este în regulă.

Dar nu, să nu ne lăsăm prinși de lucruri atât de mici. Să vedem ce alte costuri rețin în continuare economiile noastre?

Aurul nostru este deținut undeva în îndepărtata Elveție de o companie, nici nu știm unde. Paza nu este gratuită, deci trebuie să plătim 0,4-0,6% plus TVA pe an. Odată ce am ajuns la dimensiunea matricei, comoara noastră va fi păzită în altă parte, dar premiul va sari bine, până la 1,2% brut pe an.

Costurile nu s-au încheiat încă aici, deoarece vânzarea costă și bani, pe baza listei de prețuri, marja super-redusă de cumpărare-vânzare este de aproape 10%, normalul este de aproape 20%.

Deci, ce știm până acum? Pentru simplitate, să comparăm produsul cu o asigurare asociată cu unitatea costisitoare.

- Taxă de deschidere 450 mii HUF. Asigurare legată de unitate: plată pentru primul an și jumătate.

- Taxă de custodie 1,2% pe an. Asigurare legată de unități: comision de gestionare a fondului: 1,75% pe an.

- Comision de vânzări: aproape 10%. Asigurare legată de unitate: 5%.

Ei bine, costă aproape la fel ca la o asigurare legată de unități.

Este aurul cu adevărat cea mai bună formă de economisire? Te rog nu!

Cu greu există în lume un produs mai imprevizibil și mai agitat decât aurul. Nu că în scopuri de pensionare, dar pentru orice alt scop de economisire este foarte contingent recomandat. Poate să aruncăm o privire asupra evoluției cursului dvs. de schimb:

Linia roșie de sus este rata de schimb ajustată la inflație. Ar fi aceasta previzibilă economii de pensii, un refugiu sigur pentru bombe? Observați că, după o astfel de creștere, prețul său a scăzut de 21 de ani.

Dar să vedem și graficul din ultimii doi ani:

Ar fi acesta rata de schimb previzibilă? În decurs de 15-20% din mișcările ascendente în fiecare an? Prețul unui stoc sălbatic nu fluctuează atât de drastic.

Cum funcționează aurul față de piața de valori din SUA? În această figură, putem admira că, comparativ cu 1885, 1930 sau 1980, piața bursieră americană bate rentabilitatea investițiilor aurifere. Dar chiar și după o scufundare consistentă, începând cu 1981, performanța pieței bursiere a depășit performanța aurului.

Dar siguranță! Când lumea se va termina, aurul va fi tot aur. Întreb liniștit, dacă vorbim despre securitate: unde este aurul tău? Îi încredinți unei companii maghiare să-ți păstreze aurul într-o ascunzătoare elvețiană. Este această securitate? Cu atâta putere, ați putea deține orice acțiune într-un cont de valori mobiliare, nu mai puțin nesigur. Aurul tău ar fi în siguranță dacă l-ai avea în seiful de acasă. Și acolo, numai până când este furat.

Deci, ceea ce am învățat din cifre este că, la un cost deosebit de ridicat, putem cumpăra un produs care nu plătește nici dobânzi și nici dividende, dar cel puțin se modifică prețul său, în ultimii doi ani a scăzut mai degrabă decât a crescut, ceea ce este nu e de mirare, deoarece timp de 11 ani a crescut de la 264 dolari la 1.890 dolari.

Dacă acest lucru nu ar fi suficient, depozitarea și transportarea acestuia ar costa o mulțime de bani în fiecare an, bineînțeles că ar micșora aproape 10% din costurile de cumpărare și vânzare.

Mi se pare o opțiune foarte bună, deși nu este diferit pentru mine de un tip de economii legate de unități în niciun fel, cu excepția faptului că puteți alege dintre mai multe produse acolo și investiția dvs. nu depinde doar de un singur preț.

Dacă doriți cu siguranță să investiți în aur, de ce să nu cumpărați aur lună de lună? Dacă ai bani puțini, cumpără un fond de aur sau un ETF, te vei descurca mult mai bine cu el. Și dacă tot ai nevoie de aur fizic, cumpără-l pe gram. Dacă aveți o mulțime de grame pe lună, credeți-mă, cu siguranță nu investiți în aur.

Uitați să vă încredințați pensionarea unui produs atât de incert și în schimbare agitată.

Am scris aici despre ceea ce determină prețul aurului.

Dacă doriți să aflați mai multe despre finanțe, veniți la Academie, următorul va începe în curând. Pentru doar 25.000 HUF, veți învăța tot ce trebuie să știți despre finanțe în șase sesiuni.

Ai nevoie de sfaturi financiare reale, te-ai saturat de agenti? Faceți clic pe link pentru mai multe informații.