Asigurare de viata CLB

NN Biztosító și-a mărit cota de piață a asigurărilor premium cu peste douăzeci la sută, în timp ce mai mulți concurenți majori și-au pierdut mult din poziție.

Piața internă a asigurărilor de viață a suferit o reorganizare majoră în primele nouă luni, în ciuda faptului că nu a existat nicio modificare a clasamentului pe podium, calculat pe baza veniturilor din prime. Conform datelor Asociației Asigurătorilor Unguri (Mabisz), cea mai izbitoare schimbare este că NN Biztosító, care era încă în fruntea vieții anul trecut, și-a consolidat și mai mult poziția de lider: în timp ce veniturile totale din primele pieței au scăzut cu 1,58 la sută până la 329,4 miliarde HUF în primele trei trimestre. În comparație cu anul precedent, NN și-a majorat veniturile din prime cu peste 60 miliarde HUF cu 10,7%, astfel cota sa de piață a crescut de la 16,28% la 20,37%.

Venitul din primele asigurărilor de viață Magyar Posta, care ocupă locul al doilea, a scăzut cu 22 la sută la 41,93 miliarde HUF în primele nouă luni, astfel încât cota sa de piață, măsurată pe această bază, s-a topit de la 16 la 12,7 la sută. În același timp, Groupama Biztosító a reușit să-și îmbunătățească oarecum poziția, ceea ce și-a gimnastizat venitul din primă cu puțin peste 2 procente până la puțin peste 34 miliarde HUF, menținând astfel o poziție stabilă pe podium în afacerea de viață. Pe de altă parte, Generali și-a îmbunătățit poziția, câștigând 30,96 miliarde de dolari din venituri din primele primele nouă luni, după o creștere de 3,49 la sută, cu o cotă de piață de 9,4 la sută. Aegon a reușit, de asemenea, să se îmbunătățească cu un loc, terminând pe locul cinci la sfârșitul lunii septembrie, cu o creștere de 5,80 la sută a veniturilor din prime, înaintea lui Allianz, care a înrăutățit două locuri în acest an și și-a redus veniturile din prime pe viață cu 18,9 la sută.

Au existat și mișcări interesante în părțile inferioare ale clasamentului. Marele câștigător aici este K&H, care și-a majorat veniturile din prime cu 40,53 la sută la 13,24 miliarde HUF comparativ cu primele nouă luni ale anului 2014, saltând de la locul 11 la nouă, crescând cota de piață de la 2,8 la 4 la sută. În același timp, CIG Pannónia a scăzut din primele zece, deși veniturile sale din prima au crescut cu șase la sută, deoarece Signal a fost în fața K&H.

Cu toate acestea, în ciuda mișcărilor relativ semnificative, este clar că asigurările de pensii au jucat până acum un rol mic în conturarea ordinii pieței. Cele trei companii de asigurări de pe podium în acest domeniu - NN, Allianz, Generali - sunt, de asemenea, jucători dominanți pe întreaga piață a vieții, deci au venituri din primele relativ mici din produsele de pensii de 2,3-2,8 miliarde fiecare. O altă problemă este că acest domeniu se dezvoltă rapid în raport cu întreaga activitate de asigurări de viață și poate juca, de asemenea, un rol important în conturarea pieței generale în următorii ani.

Concentrarea pieței, pe de altă parte, nu s-a schimbat semnificativ, mișcări mari aparent neutralizându-se reciproc: în timp ce în primele nouă luni ale anului trecut primii cinci jucători au reprezentat 61,17 la sută din veniturile din prima de afaceri pe viață, anul acesta a fost de 59,77 la sută.

Tipul asigurării:

Doamnele vor fi ratate în lupta împotriva discriminării pe piața asigurărilor de viață: după lipsa serviciilor de rentă la domiciliu, vor putea beneficia doar de Directiva privind genul, din cauza costului în creștere al primelor de asigurare de viață.

Modificările extraordinare care sunt imprevizibile astăzi, chiar și pentru participanții la piață, vor începe pe 21 decembrie 2012, când asigurătorii nu vor mai putea include discriminarea de gen în primele sau serviciile de asigurare, conform hotărârii Curții Europene de Justiție din 1 martie 2011. .

Introducerea va duce la o creștere a prețului datorită efectului de contraselecție, spune András Kozek, directorul adjunct al Allianz pentru asigurări de viață și pensii. Pare clar că, în cazul asigurărilor de viață cu risc, tarifele preferențiale aplicate anterior femeilor care ating o vârstă medie mai mare dovedită statistic și, prin urmare, prezintă un risc de deces corespunzător mai mic, vor dispărea. Acesta este și cazul produselor mixte combinate cu economii, dar aici efectul general este mai puțin puternic, spune expertul. În cazul asigurărilor de viață de risc, în cazul unui asigurat în vârstă de 40 de ani, cu o durată de 10 ani, astăzi un bărbat poate plăti o primă cu până la 80 la sută mai mare decât o femeie de o vârstă similară. Efectul opus se va resimți în cazul serviciilor contributive: bărbații care primesc o compensație mai mare din cauza decesului anterior proiectat vor trebui să plătească o primă mai mare pentru aceeași sumă de anuitate, în timp ce femeile pot avea o primă mai mare în trecut.

Cu toate acestea, schimbarea nu va fi revoluționară, premiul nu va sari brusc sâmbătă, 22 decembrie 2012, spune Viktória Bartha, director adjunct al Aegon Life Insurance. Potrivit acestuia, după intrarea în vigoare a așa-numitei directive de gen, care interzice discriminarea în Ungaria, modificarea tarifului mediu poate fi influențată de compoziția portofoliului de produse. Acest lucru poate duce la rezultate semnificativ diferite de la o companie la alta - nu este o coincidență faptul că majoritatea asigurătorilor analizează în prezent dezvoltarea propriilor portofolii. Cu toate acestea, potrivit expertului, paradoxal, impactul Directivei de gen va fi nefavorabil pentru femeile din Ungaria. Explicația pentru acest lucru este că afacerea cu asigurări de renta practic nu există încă în Ungaria.

Tariful Unisex necesită îmbunătățiri serioase

Introducerea tarifelor unisex va atrage după sine costuri suplimentare semnificative de dezvoltare. După perioada inițială de tranziție, în timp ce produsele existente sunt încă disponibile pentru vânzare, asigurătorii vor trebui să re-prețuiască majoritatea produselor, despre care Victoria Bartha, directorul adjunct al asigurărilor de viață din Aegon, spune că va avea o capacitate semnificativă în dezvoltarea produselor, actuariale și IT. Potrivit Anett Pandurics, CEO al Magyar Posta Biztosító, va exista un cost suplimentar pe care formularele trebuie să le regândească și toate informațiile despre clienți ar trebui modificate. Deși, potrivit expertului, posibilitatea evaluării riscurilor rămâne în asigurările de viață, asigurătorii nu văd încă prea mulți alți parametri care ar putea fi utilizați pentru a evalua riscul unui anumit client fără a încălca Directiva de gen. În această privință, de exemplu, au existat sugestii că nivelurile de testosteron ar putea fi necesare pentru a fi monitorizate și riscul ponderat în consecință - experții fiziologi spun că această soluție ar fi adecvată, de exemplu.

Erika Schaub, șefa asigurărilor personale la Generali, subliniază că prețurile ar trebui făcute cu cea mai mare atenție pentru a se asigura că nu există niciun efect auto-antiselecție atunci când clienții cu risc mai redus nu merită să încheie o asigurare pentru prime cu risc mai mare, deci mai mari -numărul de clienți periculoși va crește. Acest lucru poate duce la o creștere suplimentară a primelor de asigurare și la retragerea unor jucători. Prin urmare, decizia are în mod clar efectul de a reduce oferta și concurența în acest sens.

Chiar și astăzi, există asigurări în care, spre deosebire de înainte, asigurătorii promovează tarife unisex. Articolele de asigurare pentru accidente pentru alte produse de asigurări generale, cum ar fi tarifele kgfb, au dispărut din asigurarea împotriva accidentelor. Potrivit Erika Schaub, în 2008, Generali a fost prima pe piață care a redus decalajul dintre bărbați și femei în toate primele sale de asigurări de sănătate. Deși experiența companiei este bună, specialistul a subliniat că situația este destul de diferită pentru asigurările de sănătate decât pentru asigurările de viață sau de risc.

Anul trecut, asigurătorii europeni au reușit să reziste crizei și au reușit să își mărească veniturile din prime cu 3,5%. Franța este unul dintre cei mai mari jucători de pe piața europeană de asigurări, care anul trecut a înregistrat și o creștere a veniturilor din prime care a depășit creșterea economică a țării. L-am întrebat pe Jean-François Lequoyy, directorul Asociației Companiilor de Asigurări Franceze, despre rezultatele de anul trecut, obiceiurile de economisire a gospodăriei și așteptările pentru acest an și următorul.

A doua conferință de asigurări a Asociației Asigurătorilor Maghiari va avea loc pe 19 octombrie 2011, unde vor fi discutate și problemele actuale pe piața asigurărilor din regiune - Republica Cehă, Slovacia, România, Croația - și Franța.

La eveniment va participa și Jean-François Lequoy, directorul Asociației Companiilor de Asigurări din Franța, care a fost întrebat despre rezultatele pieței asigurărilor din ultimii ani și așteptările sale pentru anul viitor.

Cum s-a dezvoltat piața franceză de asigurări în ultimii ani în ceea ce privește veniturile din prime, rezultatele investițiilor și plățile de daune?

Mediul economic și financiar a reprezentat, de asemenea, o provocare uriașă în Franța în 2010, marcată de o creștere economică scăzută (1,5%) și o scădere de 3,3% a pieței de valori, în timp ce rata șomajului a rămas ridicată. Cu toate acestea, sectorul asigurărilor și-a dovedit rezistența, cu venituri brute din prima în creștere cu 3,5%, până la 206 miliarde EUR.

Anul trecut, sectoarele asigurărilor de viață și non-viață au crescut aproximativ la aceeași rată. Venitul total din primele pentru asigurările de viață a crescut cu 3,8%, până la 160 miliarde EUR, în timp ce în activitatea non-viață a crescut cu 2,2%, până la 46 miliarde EUR. Veniturile din primele de asigurări de viață au crescut, de asemenea, timp de doi ani consecutivi, după căderea ultimilor doi ani.

Deși profitabilitatea industriei a crescut în 2010 comparativ cu anul precedent, comparativ cu rezultatele anterioare anului 2008, se poate spune că este încă scăzută.

În ceea ce privește plățile către asigurați, am încheiat anul trecut un an record: suma totală plătită a depășit 138 miliarde EUR. Două treimi dintre acestea au fost legate de asigurările de viață. Plățile legate de asigurările de sănătate și de asigurări de accidente au reprezentat 9%, în timp ce plățile aferente asigurărilor de proprietate și răspundere civilă au reprezentat doar 25%, adică 34 miliarde EUR. Din cauza condițiilor economice dificile și a calamităților naturale majore, raportul pierderilor din sectorul asigurărilor de proprietate și răspundere civilă a rămas foarte ridicat în 2010, la 103,2%, comparativ cu 104,7% în 2009.

Profitul net al asigurătorilor în 2010 a ajuns la 7,3 miliarde de euro. Rentabilitatea sectorului a continuat să se îmbunătățească, în principal datorită asigurărilor de proprietate și răspundere civilă, marja de profit crescând la 7,8%. În ciuda plăților de daune foarte mari, profitul net al asigurătorilor non-viață a crescut la 3,3 miliarde EUR anul trecut de la 2,2 miliarde EUR în 2009, datorită veniturilor din investiții mai mari. Cu aceasta, rata profitului a atins aproape 8%, comparativ cu 5,5% în 2009.

Profitul net al sectorului asigurărilor de viață a crescut doar ușor, cu 2,4%, ajungând la 4 miliarde EUR în 2010. Rata profitului sectorului a atins același nivel ca în 2009, cu 7,6% anul trecut.

Există modificări în obiceiurile de salvare și structura populației în ultimii ani?

În 2010, economiile gospodăriilor franceze au atins 112,8 miliarde EUR, ceea ce este aproximativ același cu media ultimilor 10 ani, dar, desigur, mai mare decât nivelul măsurat în cei doi ani de criză.

Rata economiilor gospodăriilor rămâne ridicată (16% în 2010). Două treimi din economii provin din economii nefinanciare (în principal imobiliare).

Produsele de asigurare de viață sunt de departe cel mai preferat instrument de economii financiare în rândul gospodăriilor franceze. În 2010, 69% din noile economii financiare erau legate de produsele de asigurare de viață.

La ce vă așteptați de la acest an și, respectiv, 2012?

În primele luni ale anului 2011, veniturile din primele asigurătorilor francezi de viață au scăzut brusc, scăzând cu 16% în primele 8 luni. Reformele fiscale potențiale, care au cauzat incertitudini la începutul anului, precum și perspectivele economice pesimiste, au condus ambele populația să aleagă mai degrabă produse de economisire pe termen scurt decât asigurări de viață.

În ceea ce privește tendințele pentru 2011, ne așteptăm ca sectorul asigurărilor de viață să scadă cu aproximativ 6%, sectorul asigurărilor de sănătate închizându-se cu aproximativ 1-3% și sectorul asigurărilor de proprietate și răspundere civilă cu 3-4%.

În 2012, prognozăm o creștere moderată a ramurii asigurărilor de proprietate și răspundere civilă, continuând tendința din anii precedenți. Rezultatul sectorului vieții depinde în mare măsură de parametrii economici și de deciziile fiscale și financiare pe care guvernul va trebui să le ia în lunile următoare.