Rezultate căutare pentru: asigurări de viață

Modificările cumpărăturilor online

Datorită directivei UE PSD2, modificările semnificative vor veni pentru achizițiile cu carduri de credit începând cu 1 ianuarie. (De fapt, modificările ar fi trebuit să fie introduse cu mai mult de un an în urmă, dar, deoarece nu s-au realizat, furnizorii de servicii au primit o amânare până la 1 ianuarie. El locuiește deja în mai multe locuri, dar va fi obligatoriu și de la 1 ianuarie .) Un raport a fost postat pe site-ul web al MNB. articol.

Ceea ce este bine în legătură cu modificarea este că așa-numita sumă de despăgubire a fost redusă la 15.000 HUF, în cazul unui litigiu, instituția financiară trebuie să returneze mai întâi suma în litigiu clientului vătămat și apoi să o solicite înapoi mai târziu dacă se dovedește că clientul a făcut o greșeală. Nu există nicio taxă pentru blocare din cauza părăsirii cardului de credit, desigur că nu merită nimic, deoarece această taxă poate fi inclusă în prețul noului card.

Ceea ce nu va mulțumi neapărat pe toată lumea este că, de la 1 ianuarie, nu va fi suficient să introduceți datele existente (numărul cardului, data expirării, codul CVV), pentru fiecare achiziție de card online trebuie să introduceți un cod separat pentru ca achiziția să fie valabil. Acesta poate fi SMS de securitate, autentificare pop-up a aplicației mobile, introducerea codului PIN online sau orice alt element similar. (În unele cazuri, se va renunța la acest lucru, cum ar fi pentru parcare și tranzacții mici similare sau pentru deduceri lunare, cum ar fi abonamente.)

Poate doriți să vă adresați băncii dvs. pentru a afla dacă știu numărul de telefon pe care îl utilizați, altfel nu veți primi SMS de securitate. De asemenea, vă recomandăm să întrebați cum (în caz contrar) va fi utilizată autentificarea puternică a clientului (aplicație mobilă sau orice altceva).

Potrivit legii, plățile cu carduri din magazinul tactil vor fi, de asemenea, afectate de noile reglementări. S-a introdus deja acest lucru, pe care l-am uitat apoi rapid din cauza unei epidemii, deoarece ne-a fost suspendat temporar: pentru fiecare a cincea plată cu cardul sau pentru o plată totală de până la 150 de euro, trebuie introdus și codul PIN. A fost un macerre bun, chiar nu mă deranjează să mă distrez cu asta chiar acum.

Ce fac cu banii mei?

Majoritatea soților sunt greu de spus să-i spună celuilalt pe ce au cheltuit banii în comun și se supără dacă cred că au cheltuit până la douăzeci de mii de forinți într-o lună suplimentară.

Dacă obțineți un reprezentant comun al condominiului într-un deșeu sau delapidare, nici măcar nu vă opriți la poliție pentru că cineva a furat sau a risipit banii comuni ai condominiului, inclusiv banii lor.

Același om este lăsat rece de ceea ce cheltuiește guvernul electoral banii comuni. Ceea ce am fost taxat nu are nimic de-a face cu asta, mulți oameni cred foarte, foarte greșit, spre marea încântare a guvernelor din toate timpurile. Multe guverne fac tot ce le stă în putință pentru a continua acest lucru.

În dictaturi există supuși și conducători, supușii oprimați nu au nimic de-a face cu ceea ce regele cheltuiește banii câștigați. În cel mai bun caz, cei defavorizați vor obține suficient cât să-și închidă gura și să se mulțumească cu soarta lor.

Esența democrației este că cetățenii sunt egali, încredințându-le reprezentanților comuni să gestioneze proprietatea comună în mod înțelept, corect și corect, cu cel mai mare beneficiu. (Proprietatea comună. Acesta este ideea. Nu sunt bani guvernamentali, ci oamenii care au încredințat guvernului gestionarea fidelă a proprietății comune, iar actualul guvern ar trebui să fie contabilizat în același mod în care este contabilizat reprezentantul comun al condominiului.)

Cuvântul democrație provine din cuvintele grecești demos (oameni) și kratos (putere), adică puterea este în mâinile oamenilor. Singura schimbare față de modelul grecesc original este că nu toată lumea votează pentru toate, ca în orașele-state grecești, dar oamenii aleg reprezentanți și votează în funcție de voința poporului. Acolo unde voința societății nu prevalează, nu este pur și simplu democrație, deoarece statu quo-ul este contrar sensului cuvântului. Degeaba încercăm să punem tot felul de markere în fața ei, în cazul în care totul are sens atunci, nu va exista mai mult decât termenul inel de fier din lemn. Inelul de fier care este fabricat din lemn nu este un inel de fier, așa cum îl numim noi: inel de fier combustibil, inel de fier nemagnizabil, inel de fier inoxidabil.

Prin urmare, ar fi foarte important ca oamenii să înțeleagă că banii plătiți în taxă sunt în continuare banii lor și sunt cu adevărat interesați de ce, de ce și cât de eficient îi cheltuiește statul sau în contul căruia banii privați migrează acei bani.

Rezumat săptămânal al știrilor

Nu numai în Europa, ci și în Statele Unite, epidemia a căpătat un nou avânt, cu toate înregistrările înregistrate până acum săptămâna aceasta în ceea ce privește noile infecții zilnic, 81 200 de noi infecții au fost diagnosticate într-o singură zi, iar numărul morților este în concordanță cu vara maxime. Când citim aceste cifre, merită să ne amintim că vorbim despre 328 de milioane de oameni în Statele Unite, defalcați în funcție de populația Ungariei, boala record este mai mică de 2.400 pe zi, iar o mie de decese zilnice echivalează cu 29 decese în Ungaria.

Între timp, apărarea are mult mai mult succes în alte state dezvoltate, cu 155 de cazuri pe zi raportate în Coreea de Sud, 52 de milioane și doar 15 în Australia.

Numărul de noi șomeri a scăzut brusc săptămâna trecută în Statele Unite (cu aproape o sută de mii de persoane mai puține, 787 de mii au solicitat ajutor față de săptămâna trecută, au mai aplicat și 345 de mii de lucrători independenți), dar vestea bună este că cei răi noutățile sunt că Numărul persoanelor care cad din prestațiile de șomaj care au solicitat așa-numitele prestații PEUC a crescut cu 500.000. Aceștia sunt cei șomeri de mai bine de jumătate de an, ceea ce înseamnă că numărul șomerilor de lungă durată a continuat să crească. Știrile CNN pentru asta.

Coca Cola a fost, de asemenea, foarte sensibilă la efectele epidemiei, în special la scăderea traficului de restaurante, care a dus la o scădere de 9% a veniturilor. Prin urmare, a anunțat că va retrage 200 de mărci de băuturi conexe, cu o cifră de afaceri insuficientă pe piață.

Google planează de mult timp sub un proces legat de monopol, acum au intrat 11 state americane și compania a fost trimisă în judecată. Google are o cotă de piață de 87% pe piața căutărilor, ceea ce în sine nu ar fi o problemă, întrucât fiecare folosește motorul de căutare dorit. Miza principală în proces este dacă Google a abuzat de poziția sa de monopol, pentru că atunci procesul are o miză serioasă. Cert este că nu ne putem aștepta la un rezultat final pentru mai mulți ani.

Despre moratoriul creditului

În ultimele zile sau săptămâni, mai multe articole s-au ocupat de moratoriul creditelor pe diverse site-uri web, așa că am primit și întrebări despre ce trebuie să fac acum. Este mai ușor să răspundeți pe scurt aici.

(Esența moratorului de credit este că nu trebuie să plătiți rata lunară a împrumuturilor până la sfârșitul anului, în unele cazuri până la mijlocul anului viitor.)

Pot spune același lucru pe care l-am spus atunci când a fost anunțat moratoriul.

Un moratoriu înseamnă amânare, suspendare și nu eliberare. Nu numai principalul împrumutului dvs., ci și dobânzile vor rămâne. La 20 de milioane HUF, plătiți 800.000 HUF pe an în dobânzi cu o dobândă de 4%. Aceasta este integrată în rata lunară. Dacă nu plătiți o rambursare lunară, această dobândă neplătită, neplătită, se va acumula de la lună la lună și cam atât va crește datoria principală. Acest lucru se datorează faptului că trebuie să plătiți dobânzi pentru capitalul pe care îl aveți, chiar dacă rambursarea lunară este suspendată.

Deoarece banca centrală nu a permis creșterea ratei lunare după expirarea moratoriului, termenul va fi prelungit automat. Și din moment ce veți continua să fiți debitor, dobânda totală percepută pe parcursul termenului va fi mai mare, pe măsură ce veți utiliza în continuare banii băncii.

Mulți au încetat acum fericit să ramburseze împrumutul și singura problemă este că le-a crescut datoria și costul total al dobânzii.

Cealaltă problemă este că acești „bani găsiți” lunar au fost cheltuiți frumos și sunt obișnuiți să poată cheltui mult mai mult pe lună. (Articole similare: Slăbi, Inflația nivelului tău de viață.) Cu cât este mai rău și mai greu pentru cineva să trăiască cu moratoriul, cu atât va fi mai rău și mai dificil să reintroducă rambursarea împrumutului în bugetul lunar.

Așa că pot spune același lucru ca și la începutul anului: profitați de moratoriu dacă v-ați pierdut slujba sau venitul dvs. a scăzut drastic și nu vă puteți plăti rambursarea deloc, este posibil să nu aveți rezerve și slujba ta poate fi în pericol. Dar nu recurgeți la el dacă sunteți altfel capabil să rambursați, cu atât mai rău va fi să începeți din nou rambursarea lunară. Anunțați banca dvs. că doriți să începeți rambursarea.

Educație online despre finanțe. 15 ore de material, verificați-l gratuit.

40 milioane HUF asigurare de viață pentru 5.990 HUF pe lună, indiferent de vârstă.

A început un nou timp

Una a apărut în Financial Times articol bun, intitulată Săptămâna în care austeritatea (politica) a fost în sfârșit îngropată.

În ultimii 12 ani, lumea a suferit o transformare radicală. În timp ce până la criza anterioară, „ortodoxă”, teoriile normale au condus lumea că, dacă un stat ar cheltui prea mult și ar fi datori, el s-ar reține și va începe să economisească pentru a-și putea achita datoriile cumva. Așa au fost depășite crizele datoriilor și inflația în anii 1970 și 1980.

Acesta a fost înlocuit de așa-numitul activism fiscal, unde băncile centrale nu mai funcționau în rolul lor tradițional, adică nu s-au concentrat asupra echilibrului monetar (monetar, legat de inflație) și au lăsat economia, adică lumea fiscală, în seama guvernelor, ci ieșiți din rolul lor, băncile centrale au început să reînvie economia într-o măsură fără precedent, de fapt au devenit și liderii lumii economice cu puternica lor influență financiară.

(În al doilea rând, băncile centrale au sprijinit întotdeauna economia atunci când latura monetară era în ordine, dar aceasta a fost doar un efect secundar și au acționat adesea împotriva aspirațiilor economice ale guvernului atunci când stabilitatea financiară a dorit-o. Politicii i-a plăcut întotdeauna să irosească bani, să ia oamenii votează cu el, băncile centrale au blocat adesea acest lucru și acesta a fost cel mai important rol al lor, de a fi controale și echilibre împotriva cheltuielilor nu neapărat bine gândite de către guverne.)

De câțiva ani încoace, toate guvernele au încercat să evite să ceară FMI un împrumut, deoarece FMI va acorda doar dacă guvernele vor reduce reducerea deșeurilor și cheltuielile sociale excesive și vor începe să facă economii serioase, precum și dureri ascultate și dureroase reforme structurale, astfel încât să poată rambursa banii pentru împrumuturile către creditorii lor.

Ce ar trebui să fac cu asigurarea de pensie?

Unul dintre produsele de asigurare cele mai bine vândute este pensia unitară în scopuri de pensie. Vânzarea este ușoară, aproape că nu trebuie, pentru că te vinde singur. Cine nu vrea să aibă economii atunci când se pensionează și să primească, de asemenea, un credit fiscal de 20% de la stat în fiecare an.

Apoi, peste câțiva ani, oamenii mai deștepți, văzând declarațiile anuale, vor începe să se gândească dacă merită cu adevărat pentru ei.

Marele truc, înșelătorie, secret, numiți-l cum doriți, este că statul acordă doar un credit de 20% pentru plata dvs. anuală, în timp ce asigurătorul deduce de obicei 3-4% pe an din banii dvs. din interior pentru tot felul de cheltuieli.

Nu trebuie să fii chirurg chirurg pentru a renunța la tantum că, odată ce plata anuală este de cinci ori asigurarea ta, va exista mai multe pierderi datorate costului asigurării decât creditul fiscal de stat dacă costul anual este de 4%.

Acest lucru va avea loc cel târziu în al cincilea an și, de atunci, lucrarea va fi plătită în ciuda tuturor tipurilor de credite fiscale. În 20 de ani, 1,4% din costul anual poate fi compensat de creditul fiscal total pentru 20 de ani, în 30 de ani este doar 0,9%. (Cu cât mai aveți timp, cu atât veți pierde mai multe costuri.)

(Aveți trei milioane de forinți, asigurătorul percepe în medie 3,5% pe an, costul este de 105 mii de forinți. Plata anuală este de 500 de mii de forinți, primiți un credit fiscal de 100 de mii de forinți. Pentru zece milioane de forinți este 350 mii forinți costuri anuale și totuși doar un credit fiscal 100.000 HUF.)

Nu numai că puteți colecta bani în fața pernei, dar puteți, de asemenea, să depuneți bani într-un fond de investiții sau chiar într-un ETF pentru o sumă mai mare în fiecare lună, rentabilitatea dvs. va fi aceeași, deoarece asigurătorul nu face nimic cu banii dvs. în timp ce vă pun bani în aceleași fonduri.

Singura diferență va fi costul, adică cât din rentabilitatea X% va fi a dvs. și cât va fi deținut de administratorul fondului sau de asigurător.

Atunci să anulăm rapid asigurarea de pensie și să cadem pe ea, ceea ce nu reușim va fi banii pentru școlarizare.

Din păcate, răspunsul nu este atât de simplu. Deși costul asigurării este de obicei defalcat anual, costurile nu sunt liniare. La început, din cauza comisionului agentului, costul este mult mai mare decât spre final.

Trebuie să rambursați creditele fiscale utilizate la fisc cu o penalitate de 20%.

Și nu în ultimul rând, opțiunea de investiții alternative are, de asemenea, un cost, fie că este vorba de un fond mutual sau de un ETF.

Atunci permiteți-mi să vă ajut să decideți care este cea mai bună alegere.

Nu mai are niciun cost pentru el

Un asigurător vinde „clienților premium” o oportunitate de investiție care nu reprezintă o economie lunară, ci o plată forfetară. „Taxa de recomandare” (ei o numesc așa) este o plăcintă destul de fierbinte, de obicei 3-4-5%, adică sute de mii de forinți chiar și pentru o sumă mică, dar după aceea nu mai există costuri conform vânzătorilor.

„Domnule Kovács, această broască trebuie înghițită, dar după aceea va fi atât de bine pentru dumneavoastră încât toată lumea o va invidia”.

Nu este prima dată când aud că produsul se vinde în acest fel, că nu se plătește nimic după taxa inițială. (Clientul de astăzi a fost, de asemenea, hrănit cu acest lucru, avea doar inteligența de a apela înainte de a încheia o afacere. De aici și articolul.)

Singura problemă cu acest lucru este că pur și simplu nu este adevărat.

Acest lucru se datorează faptului că ulterior există o taxă de administrare a fondului, care este dedusă din banii dvs. în fiecare an, dar nu observați acest lucru, deoarece este încorporat în randament. Numai un document numit KIID sau Informații cheie pentru investitori relevă amploarea acestui lucru. De asemenea, mi-au luat multe clicuri până când am pescuit aceste documente din partea companiei, din anumite motive nu se află în vitrina magazinului, dar din moment ce este obligatoriu să le expun, mai devreme sau mai târziu îl veți găsi și voi.

Făcând clic aleatoriu pe descrierea unuia dintre fondurile opționale, veți găsi acest lucru în această broșură:

Taxează 1,87% anual (.) În repetate rânduri pentru banii dvs. din interior sau, dacă rentabilitatea depășește valoarea de referință, păstrează chiar și o cincime din aceștia. Doar să știți: anul trecut a fost de 0,23%, anul trecut a fost de 0,31%, înainte ca acesta să fie de 0,2%. Adică, dacă, după deducerea a 1,83%, există încă, să zicem, randament de 4%, se pierde din acesta un alt 0,75%. Dacă randamentul este și mai mare, cu atât mai mult.

(Nu știu dacă taxa de abonament și răscumpărare va fi percepută în acest sistem, deci să nu ne facem griji acum. Poate fi declanșată de „taxa de transfer”.)

Deci, „fără costuri suplimentare” nu este atât de adevărat încât există „doar” 2,5% pe an. Dar există și un articol în lista de prețuri numit „cheie de taxă”, care nu explică ce ar fi. Acolo veți găsi, de asemenea, în mare parte 2,5%.

Pentru a rezuma: plătiți 3-4-500 de mii de forinți pentru posibilitatea de a depune bani într-un fond de investiții care deduce 2,5% suplimentar din banii dvs. pe an. Ce înseamnă acel mic nimic în 15 ani? Aveți 14 milioane de forinți, investiți timp de 15 ani. De exemplu, cumpărați un ETF internațional de capital la un cost de 0,2% și apoi plătiți societății de brokeraj o taxă anuală de administrare a contului de 0,2%. Randamentul ar trebui să fie de 7% pe an. În acest caz, veți avea 37,482 milioane HUF după costuri.

Acum luați aceeași fundație în construcția de mai sus. Randamentul este același, deoarece investește (aproape) la fel dacă alegeți și fondul internațional de acțiuni. Numai costurile sunt diferite. Banii dvs. vor fi de 26.281 milioane HUF în 15 ani după costuri.

Cu alte cuvinte, veți avea cu 11,2 milioane HUF mai puțini bani în 15 ani decât 14 milioane HUF. (Și, desigur, inflația, dar nu ne-am bazat pe asta acum.)

Atât de mult pentru „dar nu mai are niciun cost pentru el după aceea”. Dar există, doar tu nu știi despre asta. Pentru 11 milioane de forinți, sau 80% din costul total (acesta este dobânda), ar merita să le urmăriți și să nu credeți dacă cineva susține că nu veți mai avea cheltuieli cu acesta.

Educație online despre finanțe. 15 ore de material, verificați-l gratuit.

40 milioane HUF asigurare de viață pentru 5.990 HUF pe lună, indiferent de vârstă.