Economie

De la începutul anului, forintul a scăzut semnificativ față de francul elvețian (CHF) și euro (EUR), ceea ce a scumpit împrumuturile în valută, iar dobânzile în franc și euro au crescut, de asemenea. Niciuna dintre instituțiile de credit nu a dorit să facă previziuni cu privire la perspectivele ulterioare ale cursului de schimb.

Euro a fost cotat la 281,90 HUF pe piața interbancară vineri în jurul orei 13:00, doar bani de la media 282,36 HUF, iar apoi moneda UE a scăzut la 281,20. Pe 2 ianuarie, francul elvețian a fost de 162,52 HUF în funcție de cursul de schimb al Magyar Nemzeti Bank (MNB), iar pe 23 iunie a fost cu 9,97% mai mult, la 178,72 HUF. Forintul s-a depreciat cu 10,67% față de euro în aceeași perioadă, de la 252,65 HUF la 279,60 HUF.

Cei care au contractat un împrumut pe termen lung în valută se află într-o poziție mai bună deoarece, în cazul lor, fluctuațiile cursului de schimb sunt netezite pe termen lung, dar în cazul împrumuturilor pe termen scurt, pierderile trebuie calculate. Cu toate acestea, potrivit băncilor, împrumuturile în valută sunt încă mai avantajoase decât împrumuturile forint.

La K&H Bank, rata inițială a împrumuturilor denominate în forint este aceeași cu cea din 2 ianuarie și astăzi pentru împrumuturile în valută, 58.505 HUF pentru 5 milioane HUF, împrumut pe 10 ani în euro și 54.707 HUF pentru francul elvețian -imprumut pe baza. Cu toate acestea, din cauza slăbirii forintului, rata de rambursare a împrumuturilor contractate la 2 ianuarie a crescut între timp, până la 64.256 HUF în cazul împrumuturilor bazate pe euro și la 59.755 HUF în cazul acestuia din urmă.

În cazul unui împrumut planificat acum să fie luat în considerare, ar trebui luate în considerare ratele dobânzii curente și variațiile preconizate ale cursului de schimb și nu că forintul a fost mai puternic decât este acum - K&H a răspuns la întrebarea dacă există încă un avantaj peste împrumuturi de forint.și la ce curs de schimb se traduce limba bilanțului. Dacă nu ne așteptăm ca forintul să se slăbească și mai mult, se poate afirma clar că acum merită să încheiem un împrumut cu adevărat în valută, întrucât un curs de schimb slab al forintului are potențialul de a se consolida mai degrabă decât o cotare deja puternică, iar slăbirea actuală a cursului de schimb poate fi responsabilă pentru bancă.

În condițiile actuale de creditare ale K&H Bank, cursul de schimb forint ar trebui să scadă la 314,60 HUF/EUR și, respectiv, 215 HUF/CHF, astfel încât rata de rambursare a unui împrumut de locuință nou încheiat pe 10 ani în valută străină să fie egal cu cel al unui împrumut de locuință nou-luat pe bază de forint. Aceasta presupune o slăbire suplimentară de 13,6% pentru euro și 21,5% pentru francul elvețian, în timp ce forintul s-a depreciat cu 9-10% față de aceste două valute de la începutul anului 2006.

"Este încă mai bine să închei un împrumut pentru o casă second-hand în valută străină decât în HUF", a spus Imre Németh, șeful departamentului de împrumut de locuințe al OTP Bank, care a spus că împrumuturile forint sunt mai favorabile doar pentru casele noi, acesta a fost și cazul ratelor de schimb forint mai puternice. Prin urmare, OTP Bank a oferit întotdeauna un împrumut forint pentru un apartament nou în trecut, deoarece rata sa nu era cu nimic diferită de moneda sa străină.

La OTP Bank, rata inițială a unui împrumut pe 15 ani de 5 milioane HUF în franc elvețian (disponibil și pentru achiziționarea de apartamente noi și second hand) este acum de 47.637 HUF la 178 HUF, 52.130 HUF la 278 EUR, în timp ce apartamentele uzate Rata inițială a împrumutului forint care poate fi utilizată pentru achiziționarea de.

Banca oferă din februarie o garanție a cursului de schimb pentru ipotecile rezidențiale și cu utilizare gratuită bazate pe francul elvețian. Noul produs a devenit rapid popular, reprezentând 40% din noile destinații de plasare. Garanția de doi ani intră în vigoare la 173 HUF franci elvețieni, ceea ce înseamnă că, chiar și în cazul a 178 HUF CHF, clientului i se va percepe doar rata de rambursare la 173 HUF; diferența este suportată de bancă.

Garanția cursului de schimb este gratuită, dar comisionul de ajustare cadru unic este mai mare pentru aceste împrumuturi: 1,5 la sută pentru împrumuturile pentru locuințe în valută fără garanție a cursului de schimb și 1,9 la sută pentru împrumuturile garantate la cursul de schimb.

Până în prezent, OTP Bank nu a experimentat faptul că clienții se tem de slăbirea forintului și vor să își transforme împrumuturile în valută în forinți. Decizia depinde dacă ne așteptăm ca forintul să se slăbească sau să se întărească în continuare pentru perioada rămasă a împrumutului. Oricine așteaptă o slăbire suplimentară și nu se așteaptă ca forintul să se întărească din nou în viitor va decide asupra conversiei, dar care nu crede că forintul se va slăbi definitiv nu ar trebui să-și convertească împrumutul în valută în forinți.

În analiza riscurilor împrumuturilor cu amănuntul exprimate în valută în ianuarie, Asociația Bancară Maghiară credea în continuare că în 2006-2007 nu se putea aștepta în mod realist că rata de schimb HUF/EUR se va apropia de 270-275 HUF. Prin urmare, conform recomandării asociației din acel moment, cei care doresc să contracteze un împrumut pe termen mai lung pot alege în mod liber scheme bazate pe curs valutar.

Datorită modificărilor condițiilor pieței, estimarea cursului de schimb trebuie revizuită - a declarat Tamás Földi, economistul șef al asociației bancare, care a spus că merită încă să se împrumute în valută pe termen lung. Este adevărat că cursul de schimb crește, dar este, de asemenea, necesar să ne uităm la cealaltă parte dacă MNB va răspunde la aceasta pentru a proteja forintul. Dacă creșteți dobânzile, forintul se va întări. Potrivit principalului economist, măsurile guvernamentale de stabilizare pe termen lung pot avea, de asemenea, un efect benefic asupra forintului.

„Asociația bancară nu se teme că deteriorarea solvabilității clienților poate zdruncina stabilitatea sistemului bancar - spune Tamás Földi.

În ultimii ani, instituțiile financiare de top, Banca Magyar Nemzeti (MNB) și Autoritatea Maghiară de Supraveghere Financiară (HFSA) au avertizat în mod regulat despre riscurile împrumuturilor în valută. Experții s-au temut că o slăbire semnificativă a forintului sau o creștere a ratelor dobânzii ar putea agrava semnificativ solvabilitatea clienților băncii, în special a celor care nu sunt familiarizați cu tranzacțiile de acoperire.

Dacă bugetul familiei a fost foarte restrâns la momentul contractării împrumutului, creșterea ratei de rambursare cu 5.000 HUF poate fi o problemă, dar la OTP Bank nu există încă semne că slăbirea cursului de schimb ar provoca întârzieri la plată, a spus oficialul băncii.

K&H Bank nu se așteaptă la insolvența în masă din cauza slăbirii cursului de schimb forint. Banca are experiență anterioară în domeniul leasingului auto bazat pe valută, care a fost introdus mai devreme decât pentru împrumuturile în monedă străină pentru locuințe: a existat deja o perioadă în care forintul a pierdut semnificativ din cursul de schimb, dar acuratețea rambursării clienților a fost neafectat de slăbirea cursului de schimb.

Conform raportului HFSA, sectorul bancar a depășit anumite limite psihologice în primul trimestru. Potrivit raportului, a fost creat un „stat nou” calitativ diferit, cu 33% din totalul pasivelor și 40,5% din totalul activelor deja exprimate în valută în primul trimestru.

Ponderea elementelor în valută străină în cadrul activelor a crescut cu aproape 7 puncte procentuale într-un an, de la 33,7 la 40,5 la sută, comparativ cu mai mult de 2 puncte procentuale în primul trimestru al acestui an. Raportul subliniază că datele arată că împrumuturile forint sunt acum convertite într-o măsură mai mare în împrumuturi în valută.

Potrivit datelor publicate de HFSA în ultimele zile, stocul brut de împrumuturi în valută din sectorul bancar a fost de 6.544.848 miliarde HUF la sfârșitul lunii aprilie, din care 21,2% erau deținute de gospodării. Din portofoliul de 1.387,2 miliarde HUF, 1.367,4 miliarde HUF au fost plătite populației și 19,8 miliarde HUF proprietarilor individuali. La sfârșitul lunii aprilie, 50,8 la sută (694,6 miliarde HUF) din împrumuturile cu amănuntul în valută străină erau destinate consumatorilor, 43,6 la sută (596,1 miliarde HUF) pentru locuințe, iar restul erau cont curent, achiziții de valori mobiliare și alte împrumuturi.