Jean Chatzky despre cum să câștigi bani pentru ultima dată după pensionare

Potrivit unui sondaj recent realizat de APC, cele trei temeri financiare principale ale persoanelor care se ocupă de pensionare rămân fără bani, menținerea unui stil de viață și creșterea costurilor asistenței medicale.

Toate acestea sunt din ce în ce mai dure, pe măsură ce trăim din ce în ce mai mult și, în ciuda unei ușoare scăderi a numărului de ani lungi, tendința a crescut constant în acest an. Așadar, să începem cu seria #StartTODAY din acest an de câteva modalități importante de a vă ajuta să vă asigurați finanțele.

Urmăriți seria #StartTODAY abonându-vă la buletinul informativ One Small Thing

bani

Aceste sfaturi fac bani pentru o viață (100 de ani și peste)

Iată ce trebuie să faceți:

1. Faceți bilanț.

Singura modalitate de a afla cât de departe voi putea să întind dolarul este să obțin o imagine exactă a ceea ce este. Potrivit cercetărilor efectuate de Fidelity Investments, obiectivul ar fi să vă reduceți salariul anual la 10 ori până când vă retrageți, dar acești indicatori de performanță.

La 30 de ani: 1x salariul tău

La 40 de ani: 3x salariul tău

La vârsta de 50 de ani: 6x salariul tău

La vârsta de 60 de ani: 8x salariul tău

La pensionare: 10x

Pentru cei care câștigă 50.000 USD pe an și 300.000 USD pe an, aceasta este suma economiilor combinate cu securitatea socială (într-o clipă). Și în mod constant, o economie de 15%, inclusiv un dolar echivalent cu angajatorul, va fi de obicei acolo. dar dacă vă aflați în spatele valorilor măsurate, ar trebui să încercați să prindeți până la 20 la sută pentru a pune lucrurile în mișcare.

2. Schimbări mari.

O mulțime de oameni se vor uita la aceste numere și vor spune că nici măcar nu sunt aproape. Ce faci atunci?

Aceasta nu este o problemă cu sărirea cafelei (deși dacă renunțați la cafea și apă îmbuteliată, bilete la loterie și alte rămas bun de la bugetul zilnic, se poate realiza o intervenție semnificativă).

În schimb, trebuie să te uiți să faci schimbări mai mari și mai largi în viața ta. Cele mai importante rânduri de privit:

Casă: Reducerea anticipată poate economisi nu numai plățile ipotecare sau chiriile, ci și impozitele, asigurările, întreținerea și utilitățile.

Transport: Treci de la a fi o familie de două mașini la o familie cu un braț? Sau plătiți mașina actuală și conduceți cât mai mult posibil?

Card de credit și alte dobânzi: Ratele dobânzilor cresc. V-ați scăzut ratele dobânzii prin refinanțare și transferuri de sold? Plata datoriilor cardului de credit (dacă este medie) eliberează câteva mii de dolari pe an pentru a economisi.

Cum să-și găsească banii, dacă Jeanz Chatzky explică

3. Lucrați mai mult.

Dacă doriți să vă retrageți, luați în considerare renunțarea la câțiva ani. Acest lucru vă oferă mai mult timp pentru a câștiga bani pentru economiile dvs. - plus vă lasă punctul în care a trebuit să începeți să câștigați bani din conturile de pensionare și din asigurările sociale. Continuarea muncii are și beneficii pentru sănătate (vom vorbi mai târziu în serie).

4. Crearea unui fond de pensii sigur.

Odată ce mutați numerele în direcția corectă, doriți să vă măriți venitul pe viață. Ideea este să folosiți resursele pentru a vă asigura că vă puteți bucura de o viață confortabilă cu toate costurile fixe pe care le acoperiți cât trăiți. Există trei elemente de bază în această ecuație.

Elementul de construcție 1: Securitate Socială.

Acesta își propune să vă maximizeze nevoile de securitate socială. A lucra mai mult vă permite să contractați asigurări sociale, ceea ce vă poate crește plățile cu 8% pe an pentru persoanele cu vârste cuprinse între 62 și 70 de ani. Trebuie să trăiești până la 80 de ani în matematică așteptând să aibă sens. Dar majoritatea oamenilor în aceste zile.

Blocul 2: Venit fix.

Care este diferența dintre asigurările sociale și cheltuielile fixe (ipotecă, chirie pentru transport, alimente, utilități, asistență medicală?)

Luați în considerare transformarea unora dintre ouăle din cuib într-o anuitate fixă, imediată sau amânată care acoperă decalajul. În esență, face parte din oul cuibului pentru a obține un salariu pe care îl poți păstra atât timp cât trăiești tu (și poate soțul/soția ta). Puteți face acest lucru în cadrul 401 (k) sau IRA sub un nume numit Qualified Life Annuity Contract sau QLAC. O cumpărați când aveți 50 sau 60 de ani, cu intenția de a activa plățile în deplasare.

Beneficiul este că banii plătiți în QLAC nu sunt incluși în distribuțiile minime deduse din conturile dvs. de pensionare, deci nu sunteți impozitat pe acesta.

Blocul 3: Contul său de pensionar este investit constant. Orice lucru rămas în contul dvs. de pensionare poate fi retras cu aproximativ 4 la sută pe an (adică 4 la sută din soldul dvs. anual, nu cu 4 la sută când începeți). Piețele descendente cu aproape 3,5 la sută și piețele cu aproape 4,5 la sută. Banii aflați încă în cont trebuie investiți chiar și după pensionare, pentru că ai nevoie de ei pentru a crește.

La 65 de ani, durează încă mult din cauza cât vei trăi.