Împrumuturi pentru locuință: nu am mai văzut așa ceva, pur și simplu s-au grăbit cu băncile maghiare

Ați contracta un împrumut la domiciliu? Calculați cu calculatorul Money Center!

După datele OSC privind piața împrumuturilor imobiliare din prima jumătate a săptămânii trecute, ultimele statistici lunare ale MNB privind împrumuturile și depozitele pentru sectorul bancar din Ungaria pentru luna septembrie au fost publicate și în această dimineață. Imaginea este mixtă pentru împrumuturile cu amănuntul în ansamblu, ca:

astfel

  • împrumut la domiciliu91 miliarde HUF s-au pierdut în septembrie, ceea ce reprezintă o creștere de 21% față de septembrie 2019 și este probabil un nou vârf istoric în termeni nominali (a se vedea mai jos).,
  • imprumut personalGospodăriile au ridicat 29 miliarde HUF, ceea ce este cu 43% mai mic decât cu un an mai devreme, dar cel mai mare număr de la izbucnirea focarului,
  • împrumut de așteptare pentru bebeluși53 miliarde HUF, cu 47% mai puțin decât în ​​septembrie anul trecut, dar a doua cea mai bună cifră de la izbucnire.

Un total de 197 miliarde HUF de contracte de împrumut gospodărești au fost semnate în septembrie, adică cu doar o treime mai puțin decât un an mai devreme.

Se poate spune că, în primele nouă luni ale anului 2020, împrumuturile pentru locuințe s-au recuperat deja, celelalte segmente sunt mai puțin, ca:

  • imprumut pentru casa plasarea totală din acest an este deja cu 1,2% mai mare decât cu un an mai devreme, iar cifrele sunt încurajatoare și pentru cifrele pieței imobiliare din ultimul trimestru,
  • imprumuturi personaleCu toate acestea, acestea au fost afectate negativ de plafonul DAE și de scăderea consumului până la 31 decembrie a acestui an, astfel încât plasarea lor este cu 39% mai mică decât cu un an mai devreme.,
  • împrumuturi în așteptare pentru bebeluși au decolat deja anul trecut, deci declinul lor este firesc (nu am vorbit încă de o comparație anuală cumulativă, de când au început la jumătatea anului 2020).

Statisticile lunare de împrumuturi ale BNM privesc înapoi în 2005, pe baza cărora se poate afirma că emiterea de noi împrumuturi pentru locuințe în luna septembrie a acestui an a depășit și nivelul anterior de 89 miliarde HUF în octombrie 2008 (majoritatea fiind locuințe pe bază de valută împrumuturi). Desigur, numai nonimal: în termeni reali suntem departe de nivelul de acum 12 ani. Desigur, cererea amânată în aprilie-iunie a acestui an va contribui probabil la vârful nominal actual, deoarece noile plasamente au scăzut în acele luni comparativ cu anul trecut.

Graficul nostru de 12 luni de mai jos arată, de asemenea, că împrumuturile pentru locuințe au doborât recordul, în timp ce creditele pentru consumatori sunt încă la vârful recent. Statisticile Băncii Magyar Nemzeti clasifică, de asemenea, împrumuturile pentru așteptarea copiilor drept împrumuturi de consum.

Cifrele pieței creditelor sunt, de asemenea, puternic influențate de moratoriul rambursării, deoarece aproape jumătate din împrumuturile cu amănuntul sunt afectate, astfel încât rambursările creditelor au încetinit considerabil de la mijlocul lunii martie a acestui an. Acest lucru explică, de asemenea, cifra din septembrie că am contractat cu 115 miliarde HUF mai multe împrumuturi într-o lună decât am rambursat (date nete despre tranzacții).

Portofoliul de credite al gospodăriilor a crescut cu 15,0% într-un an. Această creștere semnificativă poate fi explicată parțial prin activitatea de creditare bancară din ultimul an, în parte prin lansarea unui produs complet nou, împrumutul de așteptare a bebelușilor, anul trecut, și parțial printr-un moratoriu. Stocul creditelor pentru locuințe a crescut cu 9,5%, iar cel al creditelor personale cu 14% într-un an. Cu un portofoliu de 923 miliarde HUF, împrumuturile pentru copii reprezintă 11,7% din datoriile împrumuturilor bancare cu amănuntul.

În timp ce ratele dobânzilor la împrumuturile personale rămân sub 5,7% din cauza plafonului APR, un împrumut mediu pentru locuințe a fost de 4,06% în septembrie. Nu a existat o creștere semnificativă a prețurilor comparativ cu situația dinaintea coronavirusului, deoarece în martie, de exemplu, aceeași cifră a fost de 4,02%.

Ați contracta un împrumut la domiciliu? Calculați cu calculatorul Money Center!

Același lucru se poate spune despre rata dobânzii la depozitele bancare cu amănuntul: rata dobânzii la depozitele forint cu scadența medie de un an a fost de numai 0,3% în septembrie, iar cea la cei peste un an a fost de doar 0,6%. La momentul închiderilor de primăvară, a existat o creștere minimă a ratelor depozitelor, care nu a durat nici prea mult.

Aparent, unii dintre deponenți nu joacă pe rata dobânzii, ci pe cursul de schimb al forintului, ceea ce explică probabil faptul că în septembrie s-a făcut o retragere semnificativă de 39 miliarde HUF în cazul depozitelor în valută. Între timp, întrucât nici depozitele forint nu s-au dezvoltat strălucit (s-a făcut o investiție netă de 19,9 miliarde), se poate pune întrebarea dacă rezerva financiară a gospodăriei nu a început să se îndeplinească. Desigur, datele pentru lunile următoare pot oferi un răspuns mai exact la acest lucru.

La sfârșitul lunii septembrie, existau 10.487 miliarde HUF în depozite gospodărești în bănci, ceea ce reprezintă o creștere de 14,9% într-un an, în ciuda lunii septembrie mai slabe. Moratoriul de rambursare, care a ajutat gospodăriile să acumuleze rezerve de la mijlocul lunii martie, ar putea juca un rol major în extinderea semnificativă.

Imaginea pieței creditului este, de asemenea, mixtă pentru companii: pe de o parte, companiile erau încă debitoare nete în septembrie, dar într-o sumă relativ mică: ținând cont de efectul pozitiv al moratoriului, l-am văzut în ultimele două ani.

Acest lucru se poate observa și în comparație, deși portofoliul de credite corporative a crescut cu 10,5% în ultimul an, expansiunea a fost de doar 1,8% din martie. Cu toate acestea, moratorul de rambursare adaugă câteva puncte procentuale portofoliului de credite încă de la început, astfel încât fără acesta portofoliul de credite corporative ar fi scăzut. Tocmai când veniturile unor companii scad brusc și au nevoie de mai multă lichiditate.

În ultimul an, ținând seama de moratoriu, companiile au contractat împrumuturi cu 652 miliarde HUF mai mult decât au rambursat. Probabil ca urmare a creșterii programului de împrumuturi de creștere din acest an și a refinanțării în masă, această creștere a fost produsă aproape exclusiv de împrumuturi forint, sectorul corporativ a fost un plătitor net masiv în valută din martie.

Ați contracta un împrumut la domiciliu? Calculați cu calculatorul Money Center!

  • Etichete:
  • IMM-uri,
  • credit,
  • apartament imobiliar,
  • împrumut corporativ,
  • apartament,
  • proprietate imobiliara,
  • bancă,
  • împrumut la domiciliu,
  • imprumut personal