Scapă de datoriile tale!

Blind Cat, unul dintre editorii blogului Bezzeganya, m-a contactat pentru a scrie împreună un articol pentru ca oamenii aflați într-o capcană a datoriilor să vadă ce oportunități au.

A trebuit să-mi dau seama că m-am ocupat foarte puțin de această problemă până acum, deși majoritatea oamenilor sunt afectați de această problemă în această țară.

Aș dori să umple acest gol și cu acest articol.

Situația persoanelor prinse în datorii poate fi împărțită în trei categorii: situațiile care pot fi rezolvate, cele care s-au prăbușit, dar poate totuși pot fi salvate și.

Situația prăbușită, dar poate încă recuperabilă, este ceea ce vrem să negociem cu Blind Cat, așa că acum vreau să scriu câteva trucuri pentru debitorii care sunt încă într-o situație rezolvabilă.

O capcană a datoriilor este o situație în care este foarte ușor de parcurs, dar și mai greu de ieșit.

tale

Ceea ce nu sunt suficient de convins să subliniez este că creditul nu va rezolva niciodată vreo problemă, face ca problema dvs. existentă să fie mult mai gravă, deoarece vă adâncește deficitul existent. Dacă nu aveți venituri suficiente pentru a vă finanța viața sau nevoile, această stare va rămâne aceeași după împrumuturi, va trebui să plătiți doar dobânzi de până la 40-45% de acum înainte, deci veți cădea într-o și mai profundă groapă decât erai.

Un împrumut nu este altceva decât vânzarea veniturilor viitoare în avans la o rată a dobânzii teribil de mare.

(O notă importantă este că articolul se referă la îndatorarea persoanelor fizice, în cazul în care contractarea unui împrumut este doar o pre-cheltuială a veniturilor viitoare. Pentru întreprinderi, creditul în cel mai bun caz crește și veniturile și profitabilitatea, care este un caz complet diferit, această intrare nu este despre asta.)

Pe parcursul activității mele bancare, am văzut oameni cu datorii din toate categoriile sociale. Clienții cu o plată lunară netă de aproape un milion erau obișnuiți, având un card de credit și o facilitate de descoperire de cont bancară de milioane în același timp.

Am lucrat și în departamentul de carduri de credit, am întâlnit o mulțime de oameni prinși care au primit mai întâi un minus câteva mii de forinți la început, sau poate s-au lăsat plecați în timpul unei cumpărături de Crăciun, căzând pentru „creditul gratuit” al cardului de credit. De atunci, jumătate de milion de datorii s-au acumulat la o dobândă de 45%. (Am scris aici despre cardul de credit.)

Prin urmare, obiectivul este de a scăpa de tot creditul dvs., în special de datorii cu carduri de credit cu dobândă ridicată și împrumuturi personale.

Cel mai ușor sfat este să rambursați de două ori mai mult împrumutul dvs. de acum înainte și astfel veți rămâne fără credit o dată.

Înțelepciune extremă, pur și simplu inutilă, deoarece o persoană obișnuită nu poate rambursa doar de două ori mai mult.

Atunci care este soluția?

La fel ca toate medicamentele, acest medicament va fi o pastilă amară, dar nu există altă cale decât reducerea cheltuielilor și creșterea veniturilor.

Să începem cu cheltuielile. În primul rând tuturor membrilor familiei notează-ți cheltuielile, astfel încât să puteți vedea unde și unde se duc banii. Garantez că rezultatul va fi șocant chiar și după prima lună. Dacă beți un singur cappuccino HUF 250 de cinci ori pe săptămână la locul de muncă, este deja 66.000 HUF pe an, iar un prânz la locul de muncă 900 HUF este de aproape 250.000 HUF pe an. Este important să scrieți toate edițiile, de la guma de mestecat de 120 HUF până la biletul de parcare, și apoi să faceți un rezumat la sfârșitul lunii.

Clasificați a cheltuieli în categoriile necesare și inutile sau indispensabile. De exemplu, care este cheltuiala necesară într-o gospodărie? Acestea sunt apa, gazul, electricitatea. Ce este un must-have? Abonament la internet, TV prin cablu și altele.

De multe ori am auzit în timpul consultărilor că cu siguranță avem nevoie de o mașină, pentru că aici este copilul. Parcă nu poți crește un copil fără mașină. Noi trei eram frați și Mercury i-a atribuit primul Skoda tatălui meu doar când aveam 11 ani. Cu toate acestea, am crescut cumva și chiar am plecat în vacanță în fiecare an fără mașină.

Înțeleg că este mai confortabil să conduci un copil peste tot cu o mașină sau să mergi la muncă cu ea, dar are un preț foarte scump dacă are ca rezultat îndatorarea.

(Desigur, dacă este mai ieftin să duci copiii și femeia la școală și să lucreze cu mașina decât abonamentul, este un alt caz, la fel cum internetul poate fi un instrument de lucru acasă. Toți trebuie să calculeze acest lucru pentru ei înșiși, fără a uita că jumătate din costul benzinei și nici nu ține cont de costul real al mașinii.)

Pentru a merge mai departe, ar fi important să înțelegem asta care este diferența dintre nevoie și dorință. Doresc tot ceea ce poți trăi fără, fie că este vorba de servicii, divertisment, mâncare neesențială, facilități sau orice altceva.

Sigur, există viață, chiar dacă trebuie să deschizi poarta grădinii cu mâna, în timp ce toți vecinii tăi își deschid propria cu telecomandă atunci când pâlpâie la poartă cu mașina împrumutată. Milioane de oameni își trăiesc viața fără să ia vreodată o cameră digitală și credeți-mă, sunt cei din afara dvs. care își pot vizualiza e-mailurile numai în timpul orelor de lucru.

Pentru că doriți să ieșiți dintr-o criză a datoriilor, trebuie să fiți la fel de radical pe cât este necesar. Anulați serviciile esențiale, și examinați ce aveți nevoie pentru a vedea dacă puteți economisi pe ele, de exemplu, schimbând furnizorii de gaze. Dacă vă țineți cu siguranță de televizor, de exemplu, obțineți o antenă MindigTV, puteți primi gratuit 7 posturi maghiare.

Știu că ceea ce spun nu este popular, este ca și cum ar fi dieta. Singura modalitate reușită de a pierde în greutate este să vă rețineți, să ardeți excesul și caloriile inutile din viața dvs. și să mâncați foarte atent, mâncând doar cantitățile cele mai necesare. Acesta este modul în care nimănui nu-i place, toată lumea își dorește rezultate imediate, fără să sufere, așa că oamenii cheltuiesc milioane, dacă nu chiar miliarde, pe medicamente ineficiente, dar rapide și ușoare.

Dacă ați reușit să scăpați de serviciile inutile din viața dvs., vă spălați deja mașina și preferați să urcați într-un autobuz dacă trebuie să mergeți undeva, cum vă puteți reduce și mai mult cheltuielile?

Dacă aveți un card de credit, tăiați-l în jumătate, astfel încât să nu vă gândiți niciodată să-l folosiți. Vă sugerez să vă lăsați și cardul de credit acasă pentru a scăpa de tentația de a face o achiziție impulsivă.

De fapt, țineți-vă, scoateți banii din portofel și spuneți, să zicem, o mie în fiecare zi. Formula este simplă: dacă nu aveți un card de credit, card de debit sau numerar, nici măcar nu vă puteți cheltui banii. Din moment ce nu ai bani, nu mergi la restaurant la prânz cu ceilalți, nu ai cafea de trei ori pe zi, ești obligat să eviți aparatul de ciocolată sau.

Desigur, există cheltuieli care necesită mai mulți bani, așa că țineți cont de ele, de exemplu, că trebuie să cumpărați un abonament pe data de 10, să aduceți două mii de forinți ca cadou de lucru și așa mai departe. Un calendar atât de mic se găsește deja în cele mai ieftine telefoane mobile, nu ar trebui să fie un obstacol.

Dacă mergi la cumpărături, scrie o listă pentru tine, ceea ce vrei să cumperi și să nu iei mai mulți bani cu tine decât este necesar. În acest fel, sunteți sigur că nu veți cumpăra lucruri inutile. (30-40% din ceea ce cumpărați la cumpărături este o achiziție impulsivă pe care nu ați planificat-o și este posibil să nu aveți deloc nevoie de ea.)

Ca rezervă de siguranță, puteți pune o mie în colțul retras al portofelului, astfel încât să nu vă simțiți jenat la checkout, dar numai dacă puteți uita de el. În același mod, puteți păstra un zece în mașină dacă aveți nevoie în orice moment în timp ce conduceți.

Încă un sfat: uitați expresia „Îmi permit” pentru totdeauna și înainte de fiecare cumpărare, întrebați-vă, aveți nevoie de ea? Trebuie să înlocuiți mașina cu una mai nouă sau mai mare, aveți nevoie de o tabletă pentru 200 mii sau de un telefon mobil nou, sigur că nu puteți trăi fără un aparat de ras electric de 40 mii forint? De asemenea, este important să nu vă creșteți nivelul de trai proporțional cu venitul, deoarece astfel nu veți putea niciodată să vă depășiți datoriile. Nu trebuie să mergeți într-un loc mai scump pentru vacanță doar pentru că câștigați astăzi mai mult decât ați făcut anul trecut și nici nu trebuie să vă înlocuiți mașina, chiar dacă vecinul Szabóék bezzeg a cumpărat o mașină nouă. (Reclamele au făcut consumatorii consumatori care cumpără toate lucrurile inutile și își înlocuiesc vechile lucruri inutile cu lucruri inutile noi, deoarece noul este mai frumos, mai rapid și mai modern. Nu trebuie să vă aliniați în această linie.)

Pentru a rezuma, scrieți-vă cheltuielile, clasificați care sunt esențiale și scăpați de toate cheltuielile inutile și încercați să vă reduceți cheltuielile necesare, de exemplu, schimbând furnizorii. Puteți reduce radical banii cheltuiți dacă vă lăsați banii și cardul de credit acasă și aveți doar suma de care aveți nevoie la un moment dat. Nu cumpărați nimic doar pentru că simțiți că vă puteți permite.

Acum să ne uităm la cealaltă față a monedei. Cum vă puteți crește veniturile?

Pe de o parte pe baza unui plan pe termen lung te antrenezi să fii o forță de muncă mai valoroasă și mai bine plătită pe piață. Am scris mai multe despre acest lucru aici, citiți mai departe, și acest lucru este important.

Între timp, soluția la problemele tale pe termen scurt este să scoți o bucată de hârtie și să notezi ce ai putea face în timp ce lucrezi, care ți-ar oferi venituri suplimentare. Dacă ai putea câștiga doar 30-40 de mii de forinți pe lună, pe care îi poți cheltui pentru reducerea muntei datoriei, ai face progrese spectaculoase în reducerea datoriei tale într-un singur an.

Trebuie să găsești ceva ce poți face. Dacă înțelegeți grădinăritul, începeți grădinăritul în zonă în weekend. Dacă poți cânta la chitară, ia o lecție de chitară. Fie îmi dai lecții de matematică sau engleză. Realizați sculpturi din lut și vindeți la târguri.

Imprimați pliante și spuneți cartierului dvs. de mai multe ori ce aveți de oferit.

Dacă nu-ți vine absolut nimic în minte, mergi la un hypermarket pentru muncă de sâmbătă, ei te vor întâmpina pentru că întotdeauna ai nevoie de oameni pentru ziua respectivă. Sau căutați un restaurant sâmbătă sau mergeți la un curier de pizza de trei ori pe săptămână în orele de vârf.

Dacă vrei cu adevărat să câștigi bani în plus, vei găsi o cale. Folosiți complet banii pe care îi câștigați astfel pentru a vă reduce datoria.

(Verificați la biroul fiscal despre posibilele obligații fiscale.)

Dacă urmați sfatul meu, vă puteți scăpa de datoriile dvs. în câteva luni sau într-un an sau doi. Am spus la început, știu că nu va fi confortabil, dar credeți-mă, o viață fără datorii merită efortul.

Ești de acord? Ați adăuga? Te-ai certa? Ai o intrebare? Simțiți-vă liber să vă scrieți opinia în comentarii. (Dacă nu ați făcut-o deja, este posibil să fie necesară o scurtă înregistrare.)