Vă păstrați banii într-o bancă? În acest fel poți da greș mult

În ultimii trei ani, rata dobânzii de bază maghiară, care a scăzut aproape lună de lună, a fost urmată treptat de ratele dobânzii la depozitele bancare, astfel încât ratele dobânzilor cu mult peste șase procente au scăzut în mare măsură sub două procente.

În plus, statul, care își crește veniturile într-un mod creativ, suferă tot mai multe deduceri din acest segment de economii, așa că toată lumea ar trebui să ia în calcul cu câți bani le-a mai rămas dintr-o obligațiune bancară. De asemenea, merită să se țină cont de faptul că liniile directoare ale băncii centrale ar putea reduce în continuare rata de bază de 1,65 la sută la sfârșitul lunii iunie, iar unii analiști nici măcar nu consideră de neimaginat un punct final de relaxare de 1,2 la sută.

Nu este de mirare, ca urmare a tuturor acestor lucruri - fără niciun fel de reducere - banii deținuți în depozitul bancar plătesc acum dobânzi abia perceptibile. Acest lucru este, de asemenea, puțin modificat de faptul că băncile iau măsuri din când în când și oferă rate de depozitare temporar mai mari dacă au nevoie de fonduri forint.

Și întrucât deponentul trebuie să plătească chiar impozitul pe dobânzi de 16 la sută și contribuția de 6 la sută la sănătate (eho) asupra dobânzii câștigate, rezultatul final poate fi deosebit de dezamăgitor pentru economisitorul insuficient.

Ceea ce este cu adevărat incomod este că, dacă clientul dorește să-și transfere banii sau să îi retragă în numerar după expirarea depozitului, băncile vor trebui să deducă și impozitul pe tranzacție, ceea ce crește și trezoreria statului - costă trei sau șase pe mie.

Este ușor să intri într-un minus

Să vedem un exemplu simplu de cât putem câștiga sau pierde prin depunerea unui milion de forinți într-o bancă. Dacă punem banii într-un sistem de depozite cu o dobândă anuală de 1,4 la sută timp de două luni, dobânda primită este de 2 333 HUF. (Aici am presupus că am depus suma în contul de economii gratuit, adică prin efectuarea unui depozit în numerar.) Totuși, taxa pe dobândă (HUF 373) și eho (HUF 140) provin din aceasta. Apoi, la sfârșitul termenului, transferul „profitului” 1.820 HUF astfel obținut într-un alt cont bancar va costa 3.000 HUF, sau comisionul va fi 6.000 HUF dacă dorim să primim banii noștri în numerar. Astfel, după două luni, avem deja 998.820 și 995.820 forinți în loc de un milion de forinți. Aceasta înseamnă că - inflația anuală negativă aici sau acolo - ne-am fi descurcat mai bine cu deținerile de numerar.

Situația este doar puțin mai bună în cazul unei facilități de depozit cu destinație specială de trei luni, cu o rată a dobânzii de 3% pe an. După deducerea impozitului pe dobânzi (1.200 HUF) și a eho (450 HUF), rămâne un „profit” de 5.850 HUF, din care iese aproape chiar impozitul pe retragerea numerarului. Din fericire, aceste două exemple nu sunt tipice în realitate.

Și într-o perioadă de un an, imaginea de ansamblu arată mai bine. Cu un depozit inițial de un milion, la o rată a dobânzii de 2,5%, profitul de sânge al anului este de 25.000 HUF, din care 4.000 HUF și 1.500 HUF provin din acesta, iar „profitul” de 19.500 HUF este deja bine primit pentru taxa de tranzacție. Cu toate acestea, rezultatul final este încă un randament anual de doar aproximativ un procent și jumătate.

La ce să fii atent?

Clientul poate evita cel mai bine dezavantajul primind cea mai mare rată a dobânzii la condiții acceptabile pentru el sau prin faptul că nu retrage banii în numerar, ci transferându-i. Dacă totuși doriți bani, nu ar trebui să-i ridicați niciodată la un funcționar de cont, ci de la un bancomat. Există facturi/pachete de reduceri în care există o taxă fixă pentru retragerea numerarului (în plus, din februarie anul trecut, până la 150 de mii de bani pot fi retrași gratuit de la bancomat pe lună) - Péter Gergely, expert la BankRáció. hu, a spus la întrebarea lui Napi.hu.

Merită să căutați depozite cu oferte speciale, calculatorul de depozite BankRáció.hu vă poate ajuta în acest sens, unde, pe lângă ratele dobânzii și scadențele, clientul poate decide și ce condiții dorește/poate accepta. Cu toate acestea, este important să adăugăm că nimeni nu se poate îmbogăți făcând un depozit. Printre produsele alternative, nu văd prea mult rost în titlurile de stat și certificatele de investiții în cazul unui milion de forinți și o perioadă de un an, în care economiile mai lungi și o sumă mai mare pot fi mai avantajoase, a spus expertul. Într-o perioadă atât de scurtă de timp, introducerea unui cont de investiții pe termen lung (tbsz) - în care trebuie să economisiți cel puțin 3 ani calendaristici - și a unui cont de economii la pensie (nyesz) nu are prea mult sens în situația cei care vor să investească.

Psihologia contează foarte mult

În cazul economisirii unui milion, problema nu este interesul a 25 de mii de forinți, ci psihologia. Dacă acești bani sunt în sertarul de acasă, atunci cele 10-20 de mii de bancnote din acesta vor începe în curând să slăbească, pentru că cineva ar dori să cheltuiască mai mult dacă banii sunt în fața ochilor lui și trebuie doar să întindă mâna. Dacă trebuie deja să mergeți la bancă pentru a face acest lucru, să spargeți depozitul, să plătiți retragerea și chiar să pierdeți dobânzi, sunteți mai puțin dispuși să intrați.

Acesta din urmă poate fi ajutat de cineva care face mai multe depozite mai mici în paralel, deci doar unul trebuie rupt - dar ideea este disciplină și „nici măcar nu te gândești” la acești bani. Acest lucru ar trebui să fie practicat de mulți oameni, deoarece nu suntem conștienți din punct de vedere financiar.

Foști împrumutați în valută, ai grijă!

Mulți foști creditori în valută cu contracte expirate au primit recent câteva sute de mii de forinți de la fosta lor bancă. Mulți dintre ei ar putea crede că nu are rost să pună acești bani în bancă, că există puține dobânzi disponibile. Dar dacă nu le legați, este probabil să cheltuiți o parte din bani până la sfârșitul verii pe lucruri fără de care nu ați fi făcut bine, a spus Gergely.