Împrumut anualizat: tot ce trebuie să știți despre el

Când contractăm un împrumut, unul dintre cei mai importanți factori în procesul decizional este rata ratelor, ceea ce poate afecta bugetul nostru pentru anii următori. Băncile în special cu posibilitatea unei rambursări a rentei își oferă împrumuturile, ceea ce, pe scurt, face acest lucru trebuie să luăm în calcul aceeași rată pe durata împrumutului, adică așa în cazul unui împrumut, o sumă egală până la scadența acestuia pe luna a rambursa. Cu toate acestea, este important să știm care este diferența dintre o opțiune de rambursare liniară și una de renta, astfel încât să o putem cântări corect. În articolul nostru, am rezumat tot ce ai putea avea nevoie în timpul procesului decizional.

Ce este un împrumut de anuitate?

Înainte de a solicita un împrumut, este important să decideți că a scopul creditului în funcție de ce tip de împrumut vom avea nevoie: utilizare gratuită, Rezidențial obsesie manager de datorii ne gândim în construcții? Ce tip de care avem nevoie este relativ ușor de decis, întrucât toată lumea știe în ce scop are nevoie de bani. Cu toate acestea, înainte de a aplica, trebuie să fim familiarizați cu unele concepte de bază pentru a lua o decizie în cunoștință de cauză.

Rambursarea capitalului și a dobânzii: rata constă din două părți, una este principalul și cealaltă este rambursarea dobânzii. Capitalul în sine este suma împrumutului contractat, dobânda pe care instituția de credit o percepe în schimbul serviciului.
Rambursare: suma totală a rambursărilor de capital și dobânzi, care este de obicei rambursată într-o perioadă lunară.
Termen: timpul dintre rambursarea împrumutului și scadența acestuia, adică perioada în care împrumutul trebuie rambursat.
Perioada de dobândă: perioada în care rata dobânzii este constantă nu se poate modifica în această perioadă.

împrumut anual atunci când împrumutul este rambursat, rata împrumutului nu se modifică în perioada de dobândă dată, deci întotdeauna în rate egale îl vom rambursa până la epuizarea sumei împrumutului. Aceasta este o schemă deosebit de avantajoasă, deoarece nu trebuie să vă faceți griji cu privire la schimbarea lunară a rambursării în timp, ceea ce va face posibilă prezicerea rambursării împrumutului. Pe de altă parte, trebuie luat în considerare faptul că suma principalului și a dobânzii nu sunt egale în cadrul ratei. La început, dobânda pentru rata plătită va fi mai mare și datoria noastră poate să nu pară să scadă, dar în timp aceasta se va transforma.

Care este diferența dintre renta și rambursarea liniară?

Schemele oferite de instituțiile de credit includ atât metode liniare, cât și metode de rambursare a anuităților, ținând cont dacă avem nevoie de un împrumut cu rată fixă sau variabilă. Cu toate acestea, în Ungaria, renta este mai frecventă în rândul reclamanților. Să vedem care este diferența dintre cele două!

anuitate pentru metoda de rambursare, într-o perioadă de dobândă lunară aceeași tranșă rambursează debitorul. Cu toate acestea, raportul dintre principal, dobândă și comision de administrare variază în cadrul ratei. La începutul mandatului, rata include o proporție mai mare de dobândă, deoarece se referă la suma totală ridicată și o proporție mai mică din suma principalului. Angajamentul este anual pe măsură ce termenul progresează la rândul său, ca scădea interes suma, vor exista din ce în ce mai multe rate de rambursare a capitalului. Deoarece plătim o singură tranșă, deci nu trebuie să ne facem griji cu privire la creșterea ratei, suma de plătit va fi uniformă în fiecare lună și în timp, și datoria de capital va începe să se epuizeze.

Liniarul Cu toate acestea, în cazul metodei de rambursare, suma ratei lunare nu este uniformă, deoarece valoarea dobânzii și a comisioanelor de administrare variază de la lună la lună proporțional cu reducerea datoriei de capital. Pe măsură ce termenul progresează, ne reducem datoria cu aceeași sumă în fiecare lună și în același timp se reduce, de asemenea, valoarea dobânzii și a costurilor de manipulare, deci banca va percepe mai puțin din acestea în fiecare lună. Deci, pe măsură ce datoria principală scade, scade dobânda (și costurile de administrare), iar ratele lunare vor fi mai mici. La rândul său, modul de rambursare liniară valabil numai pentru împrumuturile în valută, rambursarea liniară a unui împrumut forint nu poate fi solicitată.

Ce trebuie să căutați înainte de a contracta un împrumut anual?

Ne-am uitat deja la ce anume este vorba împrumut anual, și este atractiv să alegeți un împrumut în care trebuie să plătiți aceeași sumă în fiecare lună și, adesea, raportul dintre principal și rambursarea dobânzii se modifică fără știrea noastră. În plus față de simplitatea sa, totuși, există unele dezavantaje ale metodei uniforme de rambursare care trebuie parcurse înainte de a solicita un împrumut.

Este obișnuit, mai ales în cazul unui împrumut personal rata lunară plătită la începutul termenului este utilizată în principal pentru acoperirea dobânzilor, iar datoria noastră abia scade. Dacă experimentăm acest lucru, nu există niciun motiv pentru a ne speria, în timp, se va întoarce pe măsură ce povara dobânzilor scade, astfel încât porțiunea din rata plătită pentru datoria principală crește și suma datoriei noastre începe să scadă pe o scară mai mare până rambursăm întreaga datorie. În cazul în care nu suntem în stare să plătim întreaga rată lunară, vom plăti în continuare cât putem, dar va trebui să luăm în calcul faptul că dacă suma plătită acoperă doar dobânda, valoarea dobânzii nu se va modifica. .

Dacă putem plăti mai puțin decât suma dobânzii, trebuie să fim conștienți de faptul că datoria noastră va crește. Dacă problema rambursării apare, poate doriți să luați în considerare modificarea contractului, cum ar fi un împrumut prelungirea perioadei de rambursare poate fi o soluție bună. Desigur, este nevoie și de o analiză serioasă și aici, deoarece nimeni nu dorește să prelungească termenul la nesfârșit, dar uneori este o decizie mai inteligentă decât să rămână cu mult sub rambursare.

Atunci când alegem un împrumut de anuitate, trebuie să ne gândim cu atenție la termenul pe care îl alegem sau, dacă acesta poate fi modificat, cum să-l schimbăm. În cazul unui împrumut personal pe termen lung, acesta este promițător rate lunare scăzute. Cu toate acestea, în acest fel plătim mult mai multe dobânzi, deoarece cu cât durează mai mult termenul, cu atât mai mult rate mai mari ale dobânzii va necesita instituția de credit. Așadar, nu merită neapărat să trageți rambursarea mult timp.

În cazul unui împrumut de anuitate, ar trebui să luați în considerare cu siguranță perioada pe care doriți să o rambursați, câte rate lunare putem presupune cu siguranță, deoarece nu merită să riscați să apară o problemă în timpul rambursării. THE cel mai mic perioadă de dobândă opțională în vârstă de trei luni, dar pentru împrumuturi pe termen mai lung, până la Perioada de dobândă de 10-20 de ani poți alege și tu. Un împrumut forfetar este o opțiune excelentă pentru unul existent pentru a înlocui împrumuturile noastre cu rată variabilă, deoarece acest lucru face viața mult mai previzibilă și vă permite să regândiți detaliile înregistrării pe măsură ce aplicați. Acest lucru vă poate ajuta să creați o situație financiară mai stabilă pentru dvs. și familia dvs. și să puteți calcula proactiv venitul lunar și ratele de împrumut.